Verantwortung fordert Veränderung

Nachhaltig für unsere Region – Volksbank Freiburg eG

Zur Vereinfachung und besseren Lesbarkeit wird bei Personen bezeichnungen ausschließlich die männliche Form verwendet, es ist jedoch immer die weibliche Form mitgemeint.

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INHALT

UnternehmenVerändertes Kundenverhalten und die Digitalisierung stellen die großen Herausforderungen der aktuellen Zeit dar. Starke Verbundpartner und ein solides Geschäftsmodell bilden eine gute Basis für den voranschreitenden Strukturwandel.

UmweltDurch gezielte Entscheidungen versucht die Volksbank Freiburg, ihren ökologischen Fußabdruck so gering wie möglich zu halten. Im Bauprojekt Volksbank-Areal wird diese Strategie konsequent fortgeführt.

Prozesse & ProdukteDie Digitalisierung ermöglicht es, die mehrfach ausgezeichnete persönliche Beratung weiter zu flexibilisieren und für die Kunden zu vereinfachen. Zusätzlich wurden neue Lösungen und Dienstleistungen in allen Geschäftsbereichen entwickelt.

MitarbeiterKomplexe Zusammenhänge, neue Aufgaben und wachsende Ansprüche der Kunden verändern den Arbeitsalltag und die Beratung maßgeblich. Die qualifizierten Mitarbeiter bleiben dabei erfolgsentscheidend.

EngagementIn der Region verwurzelt: Die Beauftragung lokaler Dienstleister, die Förderung und Unterstützung der Menschen, Unternehmen, Vereine und Institutionen in der Region gehören fest zum genossenschaftlichen Selbstverständnis der Volksbank Freiburg.

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Impressum

Vorwort VorstandDas sich stetig wandelnde Umfeld der Finanzbranche erfordert eine nachhaltige Anpassung und Weiterentwicklung des genossenschaftlichen und regionalen Geschäftsmodells. Dieser dynamische Transformationsprozess hat erst begonnen.

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4 | Volksbank Freiburg

Der diesjährige Geschäftsbericht steht unter dem Motto „Verantwortung fordert Verände-rung – Nachhaltig für unsere Region“. Nachhal-tigkeit ist mehr als nur eine Bewegung oder ein Trend. Nachhaltigkeit bedeutet beispielsweise Kontinuität, vor allem in Zeiten einer sich schnell verändernden und immer komplexer werdenden Welt. Nachhaltigkeit ist aber auch mit Verlässlichkeit und Verantwortung gleichzu-setzen – Verantwortung für die Mitglieder, Mit-arbeiter und Kunden, für die Sicherung der Zu-kunft und für die Region. Dabei geht es bei der Volksbank Freiburg nicht um Produktionsbedin-gungen oder um den Einsatz von Rohstoffen. Vielmehr geht es darum, das seit über 150 Jah-ren erfolgreiche Geschäftsmodell der Volksbank Freiburg nachhaltig für die Zukunft anzupassen.

Fortschritt nachhaltig gestalten

TransformationsprozessDie Bankenbranche befindet sich seit geraumer Zeit in einem anspruchsvollen und angespann-ten Umfeld: Die anhaltende Niedrigzinsphase durch die großzügige Geldpolitik der Europäi-schen Zentralbank (EZB) lässt die Erträge suk-zessive wegschmelzen. Die Digitalisierung er-öffnet neue Chancen und Möglichkeiten der Effizienzsteigerung und Produktivität, die noch lange nicht ausgeschöpft sind. Neue globale Wettbewerber wie Amazon oder Apple drängen auf einen bereits herausfordernden Finanzmarkt. Zuletzt ändern auch die Kunden ihr Verhalten deutlich. Alle Dienstleistungen müssen schnell, einfach und zuverlässig sein – wer diesen Ansprüchen nicht gerecht wird, wird mittelfristig keine Zukunft haben. Hier sieht die Volksbank Freiburg die Möglichkeit und Chance, die Digitalisierung aktiv mitzugestalten.

Verantwortung lebenDoch was heißt „Verantwortung fordert Verän-derung“ konkret? Die Volksbank Freiburg ist eine der größten Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland und befindet sich mitten in der Transformation – und damit ist nicht nur die Di-gitalisierung gemeint. Es meint vielmehr die Anpassung und Weiterentwicklung eines ge-samten Geschäftsmodells. Ein Geschäftsmodell, das nachhaltiger nicht sein könnte: Stark ver-einfacht besteht es im Kern daraus, dass Einla-gen von Kunden angenommen und als Kredite für andere Kunden weitergegeben werden. So funktioniert eine Regionalbank. Im Mittelpunkt des genossenschaftlichen Gedankens steht da-bei die Förderung der Mitglieder.

Die Volksbank Freiburg interpretiert die genos-senschaftlichen Prinzipien zeitgemäß: Ziel da-bei ist es, jedem ihrer mittelständischen Privat-

Der Vorstand der Volksbank Freiburg (v. l.): Volker Spieten-borg, Uwe Barth (Sprecher) und Stephan Heinisch

VORWORT VORSTAND

Die sich verändernden Rahmenbedingungen in der Finanzbranche erfordern von Banken eine stetige Weiterentwicklung. Die Volksbank Freiburg setzt auf eine langfristig

ausgelegte Anpassung ihres Geschäftsmodells, um nachhaltig Erfolge zu erzielen

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Der Deutsche Nachhaltigkeitskodex (DNK) ist ein international anwendungsfähiger Be-richtsstandard für die Nachhaltigkeitsaspekte von Unternehmen. Die Volksbank Freiburg erfüllt auf dieser Basis ihre gesetzliche Be-richtspflicht einer nichtfinanziellen Erklärung. Das vorliegende Magazin „Verantwortung fordert Veränderung“ ist eine redaktionelle Publikation im Rahmen des Geschäftsbe-richts 2017 mit dem Schwerpunkt Nachhal-tigkeit, aber ohne den Anspruch auf Erfüllung

der Berichtspflicht. Der gesamte Nachhaltig-keitsbericht gemäß den GRI-SRS-Leistungsin-dikatoren ist auf der Website der Volksbank Freiburg unter der Rubrik „Geschäftsbericht“ als Download verfügbar.

Mit System – Deutscher Nachhaltigkeitskodex

VORWORT VORSTAND

und Firmenkunden den Mehrwert einer Mitgliedschaft aufzuzeigen. Mitglieder können keine Kapitalmehrheit bilden, somit bleibt die Volksbank Freiburg unabhängig von Interessen Dritter. Die Geschäftspolitik wird über den Auf-sichtsrat und die Vertreterversammlung von den Eigentümern mitbestimmt. Dabei steht die Gewinnmaximierung nicht im Mittelpunkt, das Handeln ist auf Nachhaltigkeit ausgelegt.

Um die nächste Stufe als Regionalbank zu errei-chen, kommt es auf jeden einzelnen Mitarbeiter an. Ständige Weiterentwicklung und Anpas-sungsfähigkeiten sind gefragt. Die Volksbank bietet einen optimalen Rahmen, um diese Ent-wicklung zu unterstützen. Auch die Kunden der Volksbank Freiburg werden Neuerung und Ver-änderungen erleben. Sei es durch neue Produkt-angebote wie beispielsweise die persönliche und digitale Beratung vob@now oder die Kon-zentration auf weniger, aber dafür besser aus-gestattete Filialen mit breiterem Angebot.

Bauprojekt Volksbank-ArealSinnbildlich für die Veränderungen steht das Neubauprojekt an der Bismarckallee in Freiburg. Wo vor Kurzem noch schweres Gerät Fassade und Mauern abgebrochen hat, wird sich 2019 das erste Stockwerk zeigen. Beim Abbruch wer-

den mehr als 90 Prozent der Materialien direkt der Weiterverwertung zugeführt. Das Volks-bank-Areal ist eine langfristige Investition in die Zukunft und Existenzsicherung der Volks-bank Freiburg mit einer verbundenen Rendite- erwartung aus Vermietung und Verpachtung. Gleichzeitig bietet es für die Mitarbeiter flexible und moderne Arbeitsplatzmöglichkeiten und eine angenehme Arbeitsatmosphäre. Für die Kunden der Volksbank Freiburg entsteht eine moderne Filiale, die ein hervorragendes Umfeld für Beratungen bieten wird.

Das Geschäftsgebiet der Volksbank Freiburg

erstreckt sich über drei Regionen (v. l.):

Kaiserstuhl, Freiburg und den Schwarzwald

Berichtsjahr 2017

6 | Volksbank Freiburg

Die Digitalisierung und ein verändertes Kundenverhalten stellen die Volksbank Freiburg

vor große Herausforderungen. Dies erfordert eine klare und langfristige Strategie

Genossenschaft – Tradition trifft Zukunft

UNTERNEHMEN

„Wir müssen jetzt die richtigen Weichen stellen, damit wir nicht nur ein starker und verläss- licher Partner des Mittelstandes bleiben, sondern auch unsere Existenz langfristig sichern“Vorstandssprecher Uwe Barth

Analyse desGeschäftsgebiets

weniger mitarbeiterbediente Transaktionen seit 2015

28 %

mehr Online-Transaktionen seit 2015

22 %

Investitionen in Digitalisierung im Jahr 2017

2.500.000 €Die Bankenbranche befindet sich inmitten einer Phase der Transformation.

Die Volksbank Freiburg investiert deshalb stark in die fortschreitende Digitalisierung. Das Ziel: Innovation neuer Produkte und mehr Effizienz, um

den steigenden Kundenbedürfnissen gerecht zu werden.

In den vergangenen Jahrzehnten hat bereits ein starker Konzentrations-

prozess bei den Volks- und Raiffeisen-banken eingesetzt. Dieser Wandel wird

sich fortsetzen und weiter verstärken.

Anhaltender Konzentrationsprozess

3.344

1.794

1.138915

1990 2000 2010 2018

Immer mehr Kunden online

Que

lle: B

VR

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Das genossenschaftliche Prinzip, Geld aus der Region wieder in der Region zu vergeben, um den Mittelstand nachhaltig zu stärken und zu unterstützen, wird seit mehr als 150 Jahren konsequent bei der Volksbank Freiburg gelebt. Dabei werden Mittelstandskredite hauptsäch-lich ohne Fremdfinanzierung nur über Kunden-einlagen refinanziert. Die Aufgabe der Volks-bank besteht darin, das richtige Management der Granularität zu gewährleisten. Dies bedeu-tet, Kreditrisiken sinnvoll zu streuen, um Ange-bot und Nachfrage unter attraktiven Konditio-nen in Einklang zu bringen.

Die Herausforderung in der Niedrigzinsphase ist dabei, die hohe Anzahl der eher kurzläufigen Einlagen mit dem Wunsch nach langfristigen Krediten unter Ausnutzung des momentan niedrigen Zinses zu realisieren. Dabei möchten vor allem Einleger flexibel bleiben, um von möglichen Änderungen im Zinsumfeld profitie-ren zu können. Der persönliche Kontakt, die tiefe Marktkenntnis und die starke Verwurze-lung der Volksbank Freiburg in der Region tra-gen dazu bei, Kunden zu unterstützen, ihre Vor-

haben bestmöglich zu realisieren. Des Weiteren können viele Entscheidungen direkt vor Ort durch weite Handlungsspielräume, Kompeten-zen der Mitarbeiter und kurze Wege im Haus entschieden werden.

Für Kunden sind Berechenbarkeit, Transparenz und Stabilität die Grundpfeiler einer vertrauens-vollen und langjährigen Geschäftsbeziehung und häufig maßgeblich entscheidend für ihren eigenen Erfolg. Durch eine persönliche und indi-viduelle Betreuung bei Finanzierungslösungen profitieren Unternehmen und Menschen in der Region gleichermaßen. So versteht die Volks-bank Freiburg ihre Verantwortung für den Mit-telstand und die Region.

Große Veränderung gibt es dagegen bei den Prozessen, da zahlreiche Abläufe durch die Digi-talisierung weitgehend automatisiert werden und eine noch stärkere Fokussierung auf die persönliche Betreuung gelegt werden kann. Kunden profitieren dabei von der schnelleren Bearbeitung ihrer Anliegen und die Volksbank Freiburg kann langfristig Kosten reduzieren.

Nachhaltig und verlässlich: Geld aus der Region für die Region

Carla Cargo bietet einen Radanhänger mit starkem

Elektromotor und Scheibenbremsen an

UNTERNEHMEN

Wachstum bei Neu kreditvergaben

In den Städten werden die Zeitfenster für Wa-renanlieferungen immer weiter eingeschränkt. Einige Straßen in Freiburg sind weder mit Lkw noch Pkw zu erreichen. Carla Cargo kann exis-tierende Lastenrad- und Fahrrad-Transport-lösungen sehr gut ergänzen. Der Anhänger be-sitzt einen starken Elektromotor, 1,5 Kubikmeter Ladevolumen und ein Zuladegewicht von bis zu 150 Kilogramm. So eröffnen sich zahlreiche Ein-satzmöglichkeiten. „Wenn nötig, kann der An-hänger auch als Handwagen genutzt werden. So sind Fußgängerzonen kein Hindernis“, erläu-tert Inhaber Markus Bergmann. Die Volksbank Freiburg hat das junge Unternehmen bei ihrer Gründung im vergangenen Jahr begleitet. Mitt-lerweile liefert Carla Cargo ihre Anhänger in ganz Europa aus.

Lastentransport mit dem Fahrrad

436.

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€

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721.

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Das gute wirtschaftliche Klima zeigt sich im Anstieg von Neukrediten

(20 %) im Jahr 2017. Die Volksbank Freiburg hat noch nie mehr Neukredi-te vergeben. Das stärkste Wachstum liegt dabei im Firmenkundenbereich.

2014 2015 2016 2017

6,5 Mio. €beträgt die Höhe des Existenzgründungsvolumens 2017 bei der Volksbank Freiburg. Im Vergleich zum Vorjahr ein Anstieg von mehr als 11 Prozent.

8 | Volksbank Freiburg

Die Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank ist das Spitzeninstitut der Volks- und Raiffeisen-banken. Diese sind getreu dem genossenschaft-lichen Prinzip die Inhaber des Instituts. Im End-kundengeschäft leistet die DZ BANK einen wichtigen Beitrag zur Stärkung der Marktposi-tion der Genossenschaftsbanken vor Ort, indem sie ihnen wettbewerbsfähige Produkte und Dienstleistungen bereitstellt. Dabei liegt die Prio rität der DZ BANK klar bei der Unterstüt-zung der verbundgetriebenen Geschäfte.

Im Februar stellte die DZ BANK ihre Bilanzzah-len vor: Sowohl im Firmenkundengeschäft wie auch im Gemeinschaftskreditgeschäft erzielte sie ein gesundes Wachstum. Mit einem vorläufi-gen Konzernergebnis der DZ BANK Gruppe nach Steuern von 1,10 Milliarden Euro steigt das Institut zur momentan erfolgreichsten deut-schen Geschäftsbank auf.

Für den Erfolg gibt es verschiedene Gründe: Viele Wettbewerber sind aktuell immer noch da-mit beschäftigt, Altlasten aus der vergangenen

DZ BANK: erfolgreich durch Bodenständigkeit

Die genossenschaftliche FinanzGruppe ist ein Zusammenschluss unabhängiger Unternehmen, die sich der genossenschaftlichen Idee

verpflichtet fühlen. Die Volksbank Freiburg deckt gemeinsam mit ihren Partnern das gesamte Spektrum zeitgemäßer Finanzlösungen für Privat- und Geschäftskunden ab. Von Absicherungsgeschäften,

Bausparverträgen, Finanzierungen, Geldanlagen und Immobilien bis hin zu Versicherungen. Vielseitig und kompetent alles aus einer Hand.

Die FinanzGruppe

Finanzkrise zu kompensieren. Die FinanzGruppe konnte dagegen ohne Inanspruchnahme staatli-cher Hilfen mit einer selbst gestemmten Kapital-erhöhung sich zügig auf einen nachhaltigen Wachstumskurs umstellen. „Das hat die Gruppe zusammengeschweißt“, erläutert der ehemalige Präsident des Bundesverbands der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken Uwe Fröh-lich. Dieser wechselte Ende 2017 als designier-tes Vorstandsmitglied zur DZ BANK.

Begründet ist dies vor allem im konservativen Geschäftsmodell mit seinen dezentralen Struk-turen und einer effizienten Arbeitsteilung im großen Verbund. Die DZ BANK begleitet und unterstützt dabei die Geschäftsbeziehungen der Volks- und Raiffeisenbanken fortlaufend.

Trotz der guten Zahlen und des großen Erfolgs bleiben Bodenständigkeit und Bescheidenheit zentrale Tugenden der Genossen. „Wir sollten uns nicht größer machen, als wir sind“, kom-mentierte Wolfgang Kirsch, Vorstand der DZ BANK, die vorgestellten Bilanzzahlen.

UNTERNEHMEN

Mit 7,5 Mio. Kunden die größte Bausparkasse Deutschlands. Auch in der Baufinanzierung gehört sie zu den führenden.

Die Fondsexperten von Union Investment verwalten rund

292,30 Milliarden Euro in 1.258 verschiedenen Fonds.

Die R+V Versicherung zählt mit mehr als 8 Millionen Kunden

zu den führenden Versicherern in Deutschland.

Experten für das Liquiditätsma-nagement wurden mehrfach

mit dem Siegel für „Fairness im Ratenkredit“ ausgezeichnet.

Die VR Leasing Gruppe ist spezialisiert auf einfache und

schnelle Finanzierungslösungen für Geschäftskunden.

Als Pfandbriefbank vergibt die WL BANK vor allem langfristige

Immobilienkredite sowie Kredite an die öffentliche Hand.

Die DG HYP ist eine gewerbli-che Immobilienbank und ein führender Anbieter gewerbli-

cher Immobilienfinanzierungen.

Die MünchenerHyp ist weltweit die einzige Hypothekenbank in der Rechtsform der eingetrage-

nen Genossenschaft.

Mit über 17 Milliarden Euro verwalteten Vermögenswerten

liegt der Fokus auf individuellen Lösungen im Private Banking.

Die DZ BANK ist die zweitgröß-te Geschäftsbank in Deutsch-

land und das Spitzeninstitut der FinanzGruppe.

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In der FinanzGruppe gilt die genossenschaftli-che Idee „Was einer alleine nicht schafft, das schaffen viele“. So kann die Volksbank Freiburg mit ihren Partnern jedem Kunden individuelle und maßgeschneiderte Lösungen anbieten. Die Kooperation der Unternehmen untereinander ist das Fundament für das Allfinanz-Angebot der Volksbanken. Die Volksbank Freiburg kann dadurch ihre Kernaufgabe der ganzheitlichen Beratung bestmöglich wahrnehmen und auf ein breites Portfolio an Leistungen der Verbund-partner zurückgreifen.

Dabei gehören die Partner meist zu den Markt-führern in ihrem Segment. Beim Thema Geldan-lage wurde beispielsweise die Fondsgesell-schaft Union Investment bereits zum 16. Mal mit fünf Sternen beim „Capital Fonds-Kompass“ ausgezeichnet und zeigt dadurch eine enorme

Vorteil Genossenschaftsverbund

Zusätzlich zu der gesetzlichen Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Einleger je Bank sind bei der Volksbank Freiburg die Einlagen (Spareinlagen, Sparbriefe, Termineinlagen und Sichteinlagen) durch ein freiwilliges Sicherungssystem des Bundesverbands der Volks- und Raiffeisenbanken (BVR) geschützt. Der Schutzumfang beinhaltet dadurch auch Kunden- einlagen, die 100.000 Euro übersteigen. Es gab bisher keine einzige Insolvenz eines genossenschaftlichen Instituts im Verbund, somit musste in der Vergangenheit noch kein Einleger entschädigt werden.

Einlagensicherheit im Verbund

Mit einem Rating von AA– besitzen die DZ BANK und die FinanzGruppe das beste Rating aller deutschen Banken. Dies bedeutet nach Stan-dard & Poor’s eine Ausfallwahr-scheinlichkeit von unter 0,04 %. Ein Rating versucht ein Unternehmen weitgehend ganzheitlich zu beurtei-len. Dazu zählen wirtschaftliche Verhältnisse, Unternehmensführung, aber auch externe Faktoren wie Branchenentwicklung, Konkurrenz-situation und Konjunktur.

Ausblick: stabil

Inmitten des Bankenviertels, am Platz der Republik

in Frankfurt am Main, liegt einer der beiden

Hauptsitze der DZ BANK

AA-

Kontinuität in einem herausfordernden Markt-umfeld. Egal, ob es um eine passende Baufinan-zierung, Auslandsgeschäfte von Firmenkunden oder Versicherungen geht – der Verbund bietet durch die jeweiligen Spezialisten immer eine passende Lösung.

Standard & Poor’s

UNTERNEHMEN

RATING

10 | Volksbank Freiburg

Im April und Mai 2018 hat die Volksbank Frei­burg acht Filialen im Geschäftsgebiet geschlos­sen. Veränderungen im Filialnetz sind schwie­rige Entscheidungen, denn der persönliche Kontakt zu den Kunden in der Region ist fest in der DNA der Volksbank Freiburg verankert.

Die Entscheidung ist auf drei wesentliche Fakto­ren zurückzuführen: Zum einen das veränderte Kundenverhalten. Kunden nutzen immer häufi­ger den digitalen Weg, um ihre Bankgeschäfte zu erledigen. Kommen sie noch in eine Filiale, geschieht dies meist auf Besorgungsgängen oder auf dem Weg zur Arbeit – also nicht unbe­dingt im Heimatort. Zusätzlich steigen im Rah­men der Digitalisierung die Erwartungen der Kunden. Die Volksbank Freiburg nutzt diese Ver­änderung dabei als Chance, Betriebsabläufe und

­prozesse sowohl aus Kundensicht als auch intern zu optimieren. Der dritte Grund ist die anhaltende Niedrigzinsphase. Die daraus resul­

tierenden Ertragsrückgänge können nicht dauer­haft mit Wachstum und neuen Dienstleistungen aufgefangen werden. Um die langfristige erfolg­reiche Existenz der Volksbank Freiburg zu si­chern, müssen deshalb Kosten reduziert werden. Dies geschieht durch Reduktion des Personals unter Nutzung der natürlichen Fluktuation und durch Filialveränderungen.

Momentan passen zwar die bestehenden Ge­schäfts­ und Kostenstrukturen noch zu den Er­trägen. Das wird aber in Zukunft nicht mehr so sein. So hat die Volksbank begonnen, ihr Ge­schäftsmodell und ihre Strukturen bereits für die Zukunft anzupassen. Dabei konzentriert sich die Volksbank Freiburg auf gut erreichbare Standorte mit sehr gut ausgestatteten Filialen und einem breiten Angebot. Die persönliche Be­ratung bleibt dabei weiterhin im Mittelpunkt und wird durch Möglichkeiten der Digitalisie­rung weiter optimiert und flexibilisiert.

Veränderungen im Geschäftsgebiet

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Durch die Digitalisierung ändern sich auch die Berührungspunkte der Banken mit ihren Kunden. So ist heute schon der digitale Kontakt über Online-Banking und VR-BankingApp der am häufigsten genutzte Weg.

Anzahl der Kundenkontakte

Am Kaiserstuhl sind die Filialen Endingen und Sasbach aufgrund

der zentralen Lage mit einer maximalen Fahrtzeit von zehn

Minuten zu erreichen. Zu- sätzlich wurde die Filiale Endingen

grundlegend modernisiert und der Parkplatz erweitert

Filialen: Endingen, Sasbach

Kaiserstuhl

Durchschnittliche Anzahl Kundenkontakte pro Kontaktpunkt der Volks- und Raiffeisenbanken (p. a., pro Kunde)

VR-Banking App

Online- Banking

Geld-automat

Filiale

UNTERNEHMEN

2017 beschlosseneInvestitionen in Filialen

1,2

Die Volksbank Freiburg hat 2017 be- schlossen, über 1,2 Millionen

Euro in ihre Filialen zu investieren. Gut frequentierte und erreichbare

Standorte werden auch im ländlichen Raum ausgebaut. Das Ziel sind

moderne, gut ausgestattete Filialen mit einem breiten Angebot

und angenehmer Atmosphäre für die Kunden und Mitarbeiter.

MillionenEuro

Quelle: zeb.research

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Die Digitalisierung ist nur ein Faktor der Veränderung. Die steigende Komplexität des real-digitalen Lebens führt zu einer hö-heren zeitlichen Belastung für jeden Einzel-nen. Aus diesem Grund akzeptieren und nutzen Kunden verstärkt nur noch Leistun-gen, die bequem, schnell und einfach zu bedienen sind. Dies betrifft vor allem das

Kommunikations- und Mediennutzungsver-halten. Dabei werden zeitliche und örtliche Unabhängigkeit immer weiter an Bedeu-tung gewinnen. Gleichzeitig ist Kunden ein persönlicher Ansprechpartner bei weitrei-chenden und komplexen Entscheidungen, zum Beispiel bei finanziellen Fragen, wei-terhin wichtig.

Warum ändert sich das Kundenverhalten?

Die Schwarmstadt Freiburg stellt mit mehr als 227.000 Einwohnern das wirtschaftliche Zentrum Südbadens dar. Das engmaschige Filialnetz der Volksbank Freiburg im gesamten Stadtgebiet stellt kurze Wege und persönlichen Kontakt zu den Kunden sicher.

Filialen: Bismarckallee, Gundelfingen, Haslach, Herdern, Hochdorf, Hugstetten, Littenweiler, Merzhausen, Rieselfeld, St. Georgen, Umkirch, Westarkaden, Wiehre, Wolfenweiler, Zähringen

Freiburg

Mit sieben Filialen deckt die Volksbank Freiburg die weitläufige und große Region Schwarzwald mit kurzen Fahrtzeiten ab. Zusätzlich wird seit April 2018 in St. Märgen ein neuer Filialtyp pilotiert, bei dem neben einem Geldautomaten ein Beratungsbüro für die persönliche Beratung der Kunden bereitsteht.

Filialen: Hinterzarten, Kirchzarten, Lenzkirch, Neustadt, Schönau, St. Märgen, St. Peter

Schwarzwald 70 %

30 %

1990

2010

2021+

40 % 20 %

40 %

30 %

10 % 10 %

50 %

Kunden erledigen ihre Bankgeschäfte immer häufiger online – sei es von

zu Hause aus oder mobil unterwegs. Dabei wechseln sie beliebig zwischen

den verschiedenen Kanälen hin und her und erwarten, dass ihre Bank

flexibel darauf reagiert.

Entwicklung desKundenverhaltens

UNTERNEHMEN

Que

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amic

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ess

Filialen

Geldautomaten

Geldautomaten Filialen

Online-Banking

Online-Banking

GeldautomatenFilialen

Mobile Banking

12 | Volksbank Freiburg

Alle Entscheidungen der Volksbank Freiburg werden unter Berücksichtigung zahlreicher

Umweltaspekte und ihres Einflusses auf die positive Entwicklung der Region getroffen

Für die Region und ihre Menschen

UMWELT

Recyclingquote alte Zentrale

90 % Mehr als 90 Prozent des abgebrochenen Materials werden der Weiterverwertung zugeführt. Direkt auf der Baustelle wurden Eisen und Stahl durch einen Magneten separiert. Schutt wird zerkleinert und dient als Grundmaterial für den Straßenbau.

Niedriger CO2-AusstoßDer Fuhrpark der Volksbank Freiburg

besteht aus Klein- und Kleinstfahrzeugen mit Benzinmotor. So konnte 2017 ein

durchschnittlicher CO2-Ausstoß von nur 95 Gramm (Herstellerangabe nach

NEFZ-Zyklus) pro Kilometer realisiert werden.

100 % Ökostrom

Die Volksbank Freiburg bezieht ausschließlich Ökostrom der regionalen Anbieter EWS und badenova. Der Strom wird dabei vollständig aus umweltfreundlichen erneuer baren Energiequellen wie Biogas- anlagen oder Wind- und Wasserkraft gewonnen.

4.000 Lkw-Ladungen mit 130.000 Tonnen Schutt

Die alte Zentrale der Volksbank Freiburg hatte ein Gesamtge-wicht von rund 130.000 Tonnen. Nach dem erfolgreichen

Abbruch und der Verfüllung von Tiefgarage und Keller werden rund 4.000 Lkw-Ladungen mit Bauschutt sukzessive

bis in die erste Bauphase im Herbst 2018 abgefahren.

CO2

95 g/km

Beton Schutt

Eisen Stahl Glas

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Die Volksbank Freiburg hat sich freiwillig dazu verpflichtet, das Bauprojekt Volksbank-Areal einer Zertifizierung für nachhaltiges Bauen zu unterziehen. Die angestrebte Zertifizierung auf der Grundlage des von der Deutschen Gesell-schaft für Nachhaltiges Bauen (DGNB) entwi-ckelten Zertifizierungssystems ist umfassend.

Die Systematik erlaubt es der Volks-bank Freiburg eine transparente und objektive Bewertung des Neu-bauprojekts nach 37 fest definier-ten Nachhaltigkeitskriterien in den sechs Themenfeldern Ökologie, Ökonomie, sozio kulturelle und funktionale Aspekte, Tech-nik, Prozesse und Standort. Der Zertifizierungs-prozess hat bereits vor dem eigentlichen Start des Neubaus mit der Ausschreibung von Aufträ-gen sowie durch die Beauftragung von Dienst-leistern begonnen und erstreckt sich bis hin zur Materialauswahl an der Gebäudefassade und der finalen Gestaltung der Räume für optimale Arbeitsplatzbedingungen. Ergänzt wird dies durch Vorschriften für die Beschaffung von zukünftigen Elektrogeräten und langfristigen

Instandhaltungs- und Reinigungsmaßnahmen, damit das Gebäude nachhaltig ein Erfolg wird und bleibt.

Dabei unterstützt die DGNB-Zertifizierung auch die bauliche Qualität des Gebäudes, da eine

umfassende Betrachtung über den gesamten Lebenszyklus des Gebäu-des erfolgt. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Energiebilanz. Bereits im Zuge der Gebäudeplanung wur-den verschiedene Ökobilanzen und Gutachten erstellt. Nach dem Be-zug erfolgt eine fortlaufende Über-

wachung des Energiebedarfs von Fernwärme, Wasser und Strom.

Durch die Einhaltung dieser hohen Standards ist es der Volksbank Freiburg möglich, den Kun-den sowie Mitarbeitern einen hohen Komfort in den neuen Räumlichkeiten zu bieten und den Mietern der zusätzlichen Büroflächen sowie des Hotels eine hohe Qualität für ihre Vorhaben zu gewährleisten. Gleichzeitig unterstützen die niedrigen Betriebskosten einen ökonomisch und ökologisch sinnvollen Betrieb.

Volksbank lässt Neubauumfassend zertifizieren

Bis in den Mai 2018 wurde der Turm der alten Zentrale der Volksbank Freiburg an der

Bismarckallee Stück für Stück abgebrochen

UMWELT

Downsizing des Fuhrparks

Seit 2012 wurde ein Downsizing des Fuhrparks umgesetzt.

So konnte der Verbrauch auf unter sieben Liter Benzin

pro 100 Kilometer im Jahr 2017 gesenkt werden. Dies kommt

auch dem CO2-Ausstoß zugute: Im Schnitt beträgt dieser

nur 95 Gramm je gefahrenem Kilometer. Die Auslastung

der Fuhrparks liegt bei mehr als 80 Prozent. Um Lastspitzen

auszugleichen, wird Car-Sharing genutzt.

Energie sparen: LED statt Halogen

Durch die sukzessive Umrüstung der Beleuchtungen in den Filialen der Volksbank Freiburg konnte im Jahr

2017 im Vergleich zum Jahr 2011 der Stromverbrauch um mehr als

50 Prozent reduziert werden. Mittler- weile besitzen über 80 Prozent der Filialen eine moderne und energie-

sparende LED-Beleuchtung.

29 Fahrzeuge

16 13KleinwagenKleinstwagen

–50 %Strom

14 | Volksbank Freiburg

Nachdem im Juni 2018 erfolgreich der Rückbau abgeschlossen wurde, startet langsam der Bau des neuen Gebäudes. Bevor die ersten Stock-werke 2019 zu sehen sind, werden im Abstand von drei Metern Bohrungen für die Sicherung der Baugrube gesetzt und die Zwischenräume mit Spritzbeton aufgefüllt, um das Erdreich zu-rückzuhalten. Verschiedene Bereiche der Bau-stelle werden unterschiedlich weit fortgeschrit-ten sein, um eine möglichst effiziente Bauweise zu gewährleisten.

Volksbank-Areal: Nächste Phase des Bauprojekts startet

UMWELT

Der Neubau ist für die Volksbank Freiburg eine Zukunftsinvestition in ihre Leistungsfähigkeit mit einer zusätzlichen Renditeerwartung durch Vermietung und Verpachtung der nicht selbst genutzten Flächen. Des Weiteren bietet das Ge-bäude moderne und attraktive Arbeitsplätze für die Mitarbeiter. Dabei ist eine flexible und vari-able Flächennutzung je nach Entwicklung des Platzbedarfs möglich. Die im Erdgeschoss ent-stehende Filiale wird eine helle, moderne und freundliche Atmosphäre für die Kunden bieten.

43 mAn seinem höchsten Punkt

wird das Volksbank-Gebäude 43 Meter in die Luft ragen. Als

Vergleich: Der benachbarte Bahnhofsturm misst 67 Meter.

Zeitplan

Bäume Die Volksbank Freiburg hat sich dazu verpflichtet, ein nachhaltiges und auf Dauer ausgelegtes Konzept für die Neubepflanzung umzusetzen. Es werden zahlreiche großkronige und heimische Laubbäume mit einem Stammumfang von mindestens 40 Zentimetern auf geeigneten Beeten gepflanzt.

Informationen Aktuelle Informationen

rund um das Bauprojekt sind auf der Internetseite

www.volksbank-areal.de zu finden.

Herbst 2018 Anfang 2020 Ende 2020 2021Grundsteinlegung Mit der symbolischen Grundsteinlegung beginnt die offizielle Bauphase.

Rohbau Nach 18 Monaten Bauzeit werden die Konturen und das Dach fertiggestellt sein.

Ausbau Rund ein Jahr wird der Innenausbau des Gebäudes in Anspruch nehmen.

Fertigstellung und Bezug Nach drei Jahren Bauzeit wird die Volksbank Freiburg ihre neuen Räume beziehen.

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UMWELT

Standort Die zentrale und exponierte Lage direkt gegenüber dem Haupt- bahnhof in Freiburg stellt einen Mehr-wert für Kunden und Mitarbeiter dar. Das Bauvorhaben ist mit dem Ziel verbunden, die Eingangssituation zur Innenstadt Freiburgs nachhaltig aufzuwerten.

84 Mio. EuroKosten Der Neubau des Volksbank-Areals, bestehend aus der neuen Zentrale der Bank, Büro- und Einzelhandelsflächen zur Vermietung und Hotel, wird rund 84 Millionen Euro kosten.

156

21.000 m2

0,6 ha

Bruttogeschossfläche werden im Volks-bank-Areal geschaffen. Mehr als die Hälfte der Flächen werden fremdvermietet. Die Einzelhandelsflächen neben der Filiale betragen rund 2.000 Quadratmeter.

Bauareal Mit 0,6 Hektar Fläche zählt das Volksbank-Areal gegenüber dem Hauptbahnhof zu den großen Baustellen in Freiburg. Vier Kräne werden gleichzeitig den Neubau umsetzen.

Geothermie und Fernwärme werden die zentralen Energielieferanten für Heizung und Warmwasser. Die Grundlast wird voraus- sichtlich zu 60 Prozent durch die Geothermie abgedeckt. Bei zusätzlichem Bedarf – bei- spielsweise Heizung im Winter, Klimatisierung im Sommer – wird Fernwärme hinzugeschaltet.

Parkplätze mit Ladesäule 2017 wurden insgesamt rund

25.000 Elektrofahrzeuge in Deutschland zugelassen – ein Plus von über

125 Prozent im Vergleich zum Vorjahr. Um die Elektromobilität zu fördern,

werden bis zu 50 Parkplätze in der Tiefgarage für Ladeeinrichtungen

vorbereitet.

Zimmer

Hotel Ein „Courtyard by Marriott“ mit 156 Zimmern wird auf dem Volksbank-Areal entstehen. Vor allem Geschäftsreisende, die Wert auf modernes Ambiente legen, sollen mit diesem Angebot angesprochen werden.

10 bis 20 Lkw werden im Durchschnitt täglich verschiedene Baustoffe für das Volksbank-Areal anliefern. Hauptsächlich besteht der Neubau aus Beton, Eisen, Stahl, Aluminium und Glas. Ein mit der Stadt Freiburg abgestimmtes Verkehrskonzept für An- und Abfahrt der Lkw soll Einschränkungen minimieren.

16 | Volksbank Freiburg

Neue digitale Möglichkeiten vereinfachen und flexibilisieren die Bankgeschäfte

grundlegend bei anhaltend hoher Qualität und gewohntem persönlichem Kontakt

Nachhaltige Finanzlösungen

PROZESSE & PRODUKTE

Hohe Zufriedenheit bei den KundenGesamtheitlich ist die Kundenzufriedenheit bei der Volksbank Freiburg auf einem hohen Niveau. Vor allem in den betreuungsintensiven Bereichen gab es bei der letzten Kundenbefragung eine signifikante Steigerung.

Die digitale persönliche Beratung vob@now er-möglicht eine neue Flexibilität: die ortsunabhängige Beratung über Screensharing. Die kundennahe, hochwertige und ortsunabhängige Beratung benö-tigt lediglich eine Internetverbindung und ein Tele-fon sowie einen Computer oder ein Tablet.

nowvobnah · online · wegweisend

Mehr Kunden der Volksbank Freiburg nutzten 2017 die App als im Jahr 2016. Insgesamt wurde über

1,2 Millionen Mal vom Smartphone oder Tablet über die VR-BankingApp aufs Konto zugegriffen.

Wachstum VR-BankingApp

20 %

24/7Immer verfügbar:

KundenServiceCenterNachts noch schnell telefonisch eine

Überweisung tätigen oder die Adresse ändern? Kein Problem, das

KundenServiceCenter steht rund um die Uhr, sieben Tage die Woche,

für die Kunden der Volksbank Freiburg mit Rat und Tat zur Seite.

Mitglieder und KundenDie Volksbank Freiburg zählt mit mehr

als 138.360 Kunden, 44.230 Mitgliedern und einer Bilanzsumme von über 3 Mrd. Euro zu den größten genossen-schaftlichen Banken in Deutschland.

138.36044.230

Kunden

davon Mitglieder

2016 2017

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Die Philosophie der genossenschaftlichen Bera-tung sieht die Volksbank Freiburg als Antwort auf die heutigen und zukünftigen Herausforde-rungen in der Finanzbranche. Sie bietet die Chance, die Erwartungen und Wünsche der Kun-den in hohem Maße zu erfüllen und gleichzeitig den steigenden regulatorischen Anforderungen gerecht zu werden. Auf Basis des Vertrauens der Mitglieder und Kunden leistet die Volksbank Freiburg mit ihren Partnern eine transparente, faire, persönliche und systematische Beratung, die erst zuhört und dann berät. Dabei stehen die Ziele der Kunden an erster Stelle. Die Berei-che Liquidität, Absicherung, Vermögen, Vorsor-

ge und Immobilien bilden die gesamte Band-breite des finanzwirtschaftlichen Bedarfs jedes Kunden ab. Dabei spielen regionale Kenntnis und Expertise eine große Rolle, die sich auch in dem empfohlenen Produktangebot wiederfin-den. Beratungsgespräche können von den Kun-den gemeinsam mit dem Berater am Bildschirm verfolgt werden. Das Ergebnis ist ein individuel-ler Finanzplan, der die momentane Lebenssitua-tion sowie Ziele und Wünsche des Kunden be-rücksichtigt. Häufig können dabei offene Punkte identifiziert und Lösungen angeboten werden, die über das ursprüngliche Beratungs-ziel hinausgehen.

Genossenschaftliche Beratung

Erst zuhören, dann beraten: Die

Volksbank Freiburg unterstützt ihre Mitglieder und

Kunden in jeder Lebenslage fair

und transparent

PROZESSE & PRODUKTE

Private Banking erneut Testsieger

2017 konnte sich die Volksbank Freiburg erneut gegenüber den

Wettbewerbern im Bereich Private Banking beim regionalen Bankentest

der Tageszeitung „Die Welt“ mit der Note 1,27 durchsetzen.

Bestnote für Firmen-kundenberatung

In der Geschäftskundenberatung beim Focus-Money CityContest 2017

konnte die Volksbank Freiburg mit einer Note von 1,50 den Sieg in der Region Freiburg holen und bestätigt damit ihre hohe Beratungsqualität.

Vermögen: Schon kleine regelmäßige Sparbe-träge können mit der Zeit zu einer beträchtli-chen Summe heranwachsen.

Vorsorge: Je früher, desto besser – das gilt sowohl für die eigene Zukunftsvorsorge als auch für die Vorsorge der Kinder.

Immobilien: Egal ob Eigenheim, Wohnung oder Renovierung – rund um das Thema Im-mobilien gibt es häufig zahlreiche Fragen.

Absicherung: Im Leben läuft nicht alles glatt. Deshalb ist die Absicherung gegen mögliche Risiken und deren Folgen wichtig.

Liquidität: Um immer den Überblick über die Kontobewegungen und Zahlungsverpflichtun-gen zu behalten, gibt es zahlreiche Lösungen.

Vermögen Vorsorge Immobilien

Absicherung

Liquidität

Beratungsthemen im Überblick

18 | Volksbank Freiburg

Seit einiger Zeit ist das KundenSer-viceCenter der Volksbank Freiburg rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr er-reichbar. Gleichzeitig wurden auch die telefonischen Serviceleistungen deut-lich erweitert: Von A wie Adressände-rung über B wie die Bestellung von Bankkarten bis zu Z wie Zinsbescheini-gung lassen sich die meisten Leistun-gen, die es auch in den Filialen gibt, direkt am Telefon, wann immer der Kunde möchte, erledigen.

Rund um die Uhr erreichbar

PROZESSE & PRODUKTE

Das Online-Banking und die VR-BankingApp nutzen aktuelle Anmeldeverfahren mit gesicherten

„https“-Verbindungen zum Rechen-zentrum. Diese werden ständig weiterentwickelt, um die Kunden-daten vor unbefugten Zugriffen von außen zu schützen. Alle Online- und TAN-Verfahren wurden vom TÜV Rheinland und SecureNet ge-prüft und für sicher befunden. Für zusätzliche Sicherheit kann der Banking-Browser VR-Protect kos-tenlos heruntergeladen werden.

Sicherheit beim Online-Banking

Mit der neuen persönlichen Beratung per Tele-fon und Internet vob@now macht die Volks-bank Freiburg ihre mehrfach ausgezeichnete persönliche Beratung deutlich flexibler. Die Kun-den können sich von jedem beliebigen Ort aus mithilfe eines Computers oder Tablets über das Internet auf den Bildschirm eines vob@now-Be-raters schalten. Die Verbindung erfolgt gesi-chert und verschlüsselt, der Zugang ist nur über eine PIN möglich. Durch das eingesetzte Grafik-tablet und die Bildschirmübertragung in Echt-zeit kann der Berater den Kunden individuell und grafisch gestützt durch den Beratungspro-zess führen. In der Kombination mit dem Tele-fon ist so eine ortsunabhängige und persönli-che Beratung – wie in einer Filiale – in allen finanziellen Fragen möglich. Das persönlich-di-

vob@now – persönliche Beratung konsequent weitergedacht

gitale Angebot ist eine Antwort der Volksbank Freiburg auf das veränderte Kundenverhalten. Der sogenannte Convenience-Faktor, der den Komfort, die Zweckmäßigkeit, den Nutzen und die Angemessenheit für den Kunden beschreibt, spielt in der digitalen Transformation eine tra-gende Rolle.

Die Berater der virtuellen Filiale sind Montag bis Freitag von 9 bis 19 Uhr erreichbar, auf Wunsch auch außerhalb dieser Zeiten. In der Startphase ab Juli 2018 werden vor allem on-lineaffine Kunden eingeladen, die Beratung zu testen. Besteht nach der vob@now-Beratung der Wunsch nach einem Vor-Ort-Termin, kann ein Gespräch mit dem bereits aus der virtuellen Beratung bekannten Berater vereinbart werden.

24/7

| 19

Nach einer aktuellen repräsentativen Umfrage der Gesellschaft für Konsumforschung (GfK) ist die Kartenzahlung mit der Girocard in Deutsch-land erstmals genauso beliebt wie die Zahlung mit Bargeld. Noch 2015 rangierten Scheine und Münzen unangefochten an der Spitze der Be-liebtheit der deutschen Bürger. Rückenwind für den Wandel bei der Bezahlung schafft dabei vor allem die neue Funktion des kontaktlosen Be-zahlens mit Girocard und Kreditkarte. Noch nie wurde eine neu eingeführte Funktion schneller von den Kunden angenommen.

Durch die veränderten Rahmenbedingungen und Kundenpräferenzen bieten sich neue Mög-lichkeiten für Firmen- und Geschäftskunden, ihre Zahlungssysteme und das Bargeldmanage-ment zu optimieren.

Dazu bietet die Volksbank Freiburg eine speziel-le Zahlungsverkehrsberatung an, um vor Ort mögliche Potenziale für Zeit- und Kostenerspar-nisse aufzudecken und passende Lösungen be-reitzustellen.

Zahlungsverkehr und Bargeld: Chancen effizient nutzen

Mit der VR-BankingApp ist die Bankfiliale immer und überall griffbereit: Kunden können ihre Bankgeschäfte mit Smartphone und Tablet erledigen, wann und wo sie möchten.

Der Funktionsumfang ermöglicht es, den Kontostand abzurufen, Überweisungen zu tätigen, Umsätze zu prüfen, die nächste Filiale oder den nächsten Geld- automaten zu finden. Zusätzlich gibt es optional einen Benachrichtigungs-service bei Kontobewegungen oder neuen Nachrichten im ePostfach.

Die smarte Lösung: VR-BankingApp

Die Bargeldentsorgung stellt eine große He-rausforderung für viele Händler dar. Beispiels-weise lässt sich durch die Cashback-Funktion der Bargeldbestand nachhaltig reduzieren, in-dem Händler ihren Kunden bei Kartenzahlung die Möglichkeit geben, Bargeld bis 200 Euro abzuheben. Bei großem Bargeldaufkommen bietet die Volksbank Freiburg individuelle Lösungen, wie beispielsweise einen eigenen Einzahlungsautomaten oder regelmäßige Ab-holung der Bestände an.

Auch bei der Verarbeitung von Zahlungen bringt die Digitalisierung zahlreiche neue Mög-lichkeiten: So können Umsätze direkt und digi-tal nach jedem Buchungstag in die bestehende Infrastruktur zum Zahlungsabgleich oder zur Auswertung verarbeitet werden. Ebenso bietet die Volksbank Freiburg Lösungen zur Integra-tion von Zahlungsmöglichkeiten für Online- Händler und multibankfähige Softwareentwick-lungen an, die gezielt Vorschläge zum Vermei-den von Sollzinsen und Konzentration auf ein-zelne Bankverbindungen machen.

Händlerterminals mit NFC-Technik ermöglichen es, kontaktlos zu

bezahlen wie hier beim Unverpackt- Laden „Glaskiste“ in Freiburg

PROZESSE & PRODUKTE

Mehr als 27 Prozent der Kunden der Volksbank Freiburg, die Online-

Banking nutzen, verwenden ebenso die VR-BankingApp regelmäßig,

um ihre Bankgeschäfte zu tätigen. Dabei ist ein klares Wachstum bei

der Nutzung von mobilen Endgerä-ten wie Smartphones zu erkennen.

Nutzung der VR-BankingApp

Scan2Bank: Rechnung fotografie-ren – schon sind die Daten in der App erfasst. Jetzt noch prüfen und freigeben.

RECHNUNG

Geld senden: Geld wie eine Nach-

richt an Freunde verschicken – ganz

ohne IBAN und bis 30 Euro ohne TAN.

Multibank: Bankver-bindungen neben der Volksbank? Kein Problem. Diese lassen sich leicht hinzu- fügen und verwalten.

30 €

27 %

20 | Volksbank Freiburg

Digitalisierung und Vernetzung prägen immer intensiver den Arbeitsalltag und den Kundenkontakt. Dabei bleiben

die Mitarbeiter der Volksbank Freiburg als Konstante der entscheidende Erfolgsfaktor für die Zukunft

Glaubwürdig, zuverlässig und kompetent

MITARBEITER

Online- Serviceberater

4Online-Serviceberater unterstützen seit August 2017 die Kunden beim

Umgang mit den digitalen Dienstleis-tungen und Produkten.

14 Auszubildende beschäftigt die Volksbank Freiburg Neben der klassischen Ausbildung zum Bankkaufmann können angehende Bankkaufleute optional die Zusatz qualifikation Finanz-management mit der Ausbildung abschließen. Im Mix zwischen Praxis-phasen in der Bank und Unterricht in der Berufsschule lernen die Auszubildenden vielseitige Tätigkeiten in der Bank – mit dem Schwerpunkt Kundenberatung – kennen.

Über 17 Jahre sind Mitarbeiter durch-schnittlich bei der Volks - bank Freiburg be- schäftigt. Das ist deutlich mehr als der bundes- weite Durchschnitt, der bei elf Jahren liegt.

Durchschnittliche Betriebszugehörigkeit

57 % 43 %

Das Verhältnis zwischen Frauen und Männern zeigt, dass die Finanzbran-che bei der Volksbank Freiburg keine Männer-

domäne ist und die Vereinbarkeit von Familie

und Beruf aktiv gelebt wird.

Aufteilung Frauen und Männer

Seminartage1.281 Die Leistungsfähigkeit und das Wissen der Mitarbeiter durch Seminare über das gesamte Berufsleben weiterzuentwickeln, ist ein wichtiger Erfolgsfaktor der Volksbank Freiburg.

16Jahre

17Jahre

18Jahre

| 21

Abteilungs- über greifende Zu- sammenarbeit in

Projekten gehört fest zum Arbeitsalltag

Der entscheidende Erfolgsfaktor für die Volks-bank Freiburg sind ihre Mitarbeiter. Mit ihrer Persönlichkeit prägen sie Tag für Tag die Wahr-nehmung der Bank bei Mitgliedern, Kunden und in der Öffentlichkeit. Vor allem in Zeiten des schnellen Wandels durch Digitalisierung und verändertes Kundenverhalten liegt es an ihnen, den Kunden weiterhin Verlässlichkeit und Orien-tierung in der Informationsflut zu bieten.

Dabei ist das Mitarbeiterbild von eigenverant-wortlichem Denken und Handeln, hohem Quali-tätsbewusstsein und starker Veränderungsfä-higkeit geprägt. Um die heutige und zukünftige

Leistungsfähigkeit der Mitarbeiter zu sichern und weiterzuentwickeln, setzt die Bank auf viel-fältige Maßnahmen zur Personalentwicklung. Um gemeinsam die anstehenden Herausforde-rungen optimal bewältigen zu können, orien-tiert sich das Programm an den Stärken und Ta-lenten jedes einzelnen Mitarbeiters. Unterstützt wird die Transformation durch den starken Zu-sammenhalt unter den Mitarbeitern sowie durch ihren ausgeprägten Teamgeist. Das zeigt sich auch in den Karrieremöglichkeiten: Es muss nicht immer eine Führungsaufgabe sein, genau-so wertvoll sind Fachexperten, die bei der zu-nehmenden Komplexität unersetzlich werden.

Gemeinsam Zukunft gestalten

MITARBEITER

Bei der größten Online-Plattform für Arbeitgeberbewertungen im deutsch-sprachigen Raum, kununu, pflegt die Volksbank Freiburg einen aktiven Dia-log mit ihren Mitarbeitern, ehemaligen Mitarbeitern und Bewerbern. Die Be-wertungen und Kommentare über den Arbeitgeber erfolgen dabei vollständig anonym. Mehrmals in Folge hat die Volksbank Freiburg durch die positive Resonanz der Nutzer und ihren offenen Umgang mit dem Feedback die Aus-zeichnungen „Top Company“ und

„Open Company“ von kununu erhalten.

Im Dialog mit den Mitarbeitern

Mobilität Viele Mitarbeiter pendeln täglich in die Region – aus

diesem Grund wird Mobilität großgeschrieben. Neben Job- Ticket und Parkplätzen wird

auch die digitale Mobilität durch IT-Leasing unterstützt.

Die vier Säulen der freiwilligen Mitarbeiterleistungen der Volksbank Freiburg

VorsorgeDie Volksbank Freiburg bietet

neben einer betrieblichen Altersvorsorge exklusiv für

Mitarbeiter attraktive Gruppenversicherungstarife

für Krankenzusatz- und Pflegeversicherung an.

FamilienfreundlichkeitDie Vereinbarkeit von Familie

und Beruf wird aktiv mit Kinderbetreuungszuschuss,

Förderung von Kita-Plätzen und mit der Freistellung

bei Krankheit des Kindes unterstützt.

Sport & GesundheitEin breites Angebot an qualitativ

hochwertigen Gesundheits-kursen, eine aktive Sport gemein-

schaft sowie gezielte Coachings zur Prävention fördern

die Gesundheit der Mitarbeiter langfristig.

JobTicket

kununu Score: 4,22 von 5 Sternen bei

97 % Weiterempfehlung.Stand: 8. März 2018

Police

22 | Volksbank Freiburg

Lebenslanges Lernen: Schulungen und CoachingsGerade in Zeiten der Digitalisierung und der damit verbundenen Transformation vieler Be-rufsbilder ist es wichtiger denn je, das Wissen der Mitarbeiter stetig weiterzuentwickeln und auszubauen. Die Volksbank Freiburg verfolgt deshalb das Prinzip des lebenslangen Lernens. Ziel ist es, jedem Mitarbeiter den passenden Rahmen und das richtige Angebot bereitzustel-len, seine Fähigkeiten zu vertiefen, auszubau-en und ihm die Möglichkeit zu geben, neue zu erlernen. Die zentralen Weiterentwicklungs-maßnahmen bestehen dabei aus einem um-fangreichen Schulungsangebot, das ständig aktualisiert und durch persönliche Coachings ergänzt wird. Das Schulungsangebot ist ein

Mix aus über 75 Seminaren, Webinaren und Präventionskursen. Die Mitarbeiter können da-bei meist selbst entscheiden, welches Angebot sie in Anspruch nehmen möchten. Die Palette reicht von Vertriebstrainings über Anwen-dungsschulungen bis hin zum Ausbau von So-zial- und Persönlichkeitskompetenzen.

Für die gezielte und individuelle Persönlich-keitsentwicklung stehen zwei systemische Coaches innerhalb der Bank sowie externe Trainer zur Verfügung. Coachings sind häufig mit konkreten Fragestellungen verbunden und unterstützen den Veränderungs- und Selbsterkenntnisprozess professionell.

Im renommierten Arbeitgeberwettbewerb „Great Place to Work“ hat es die Volksbank Freiburg bundesweit unter die besten 100 teilnehmen-den Arbeitgeber geschafft. Dabei wurden in einer repräsentativen und anonymen Umfrage die Mitarbeiter in über 70 geschlossenen und drei offenen Fragen zu den Themenfeldern Glaubwürdigkeit, Respekt, Fair-ness, Stolz und Teamgeist befragt.

Das Ergebnis zeigt, dass die Mitarbeiter der Volksbank Freiburg insge-samt sehr zufrieden sind. Vor allem die Bereiche Gesundheitsmanage-ment, Arbeitszeitmodelle, die gute Arbeitsatmosphäre sowie Kollegia-lität und Teamgeist werden besonders positiv gesehen.

Great Place to WorkOnline-Serviceberater unterstützen Kunden vor Ort in den Filialen rund um die digitalen Services der Volksbank Freiburg

MITARBEITER

91 %der Mitarbeiter fühlen sich durch die interne Kommunikation transparent

und gut über die anstehenden Herausforderungen der Volksbank

Freiburg informiert.

Seminarbudget 2017

533Weiterentwicklung wird gefördert:

Für Mitarbeiter der Volksbank Freiburg stand 2017 ein Seminar-

budget von mehr als einer halben Million Euro zur Verfügung.

TausendEuro

| 23

Die Vereinbarkeit von Beruf und Familie unter-stützt die Volksbank Freiburg mit zahlreichen Maßnahmen und übernimmt damit in diesem Bereich Verantwortung als Arbeitgeber. Ein at-traktives Angebot für Eltern, die rasch nach dem Mutterschutz oder der Elternzeit wieder in den Beruf einsteigen möchten, ist die Koopera-tion mit der Freiburger Einrichtung „Junikäfer“. Neben einer Bezuschussung der Kosten werden Kita-Plätze exklusiv für Mitarbeiter reserviert, die ohne Wartezeit in Anspruch genommen werden können.

Vor allem Kinder im Kindergartenalter werden häufiger krank. Deshalb können Mitarbeiter bis zu zehn Tage bezahlt von der Arbeit freigestellt werden, wenn ihr Kind krank ist. Dies spart den bürokratischen Aufwand, den Ersatz der Lohn-kosten bei der Krankenkasse zu beantragen. Mitarbeiterinnen, die Kinder bekommen, bean-tragen in der Regel zwei Jahre Elternzeit, mit

Vereinbarkeit Beruf und Familie als Schlüsselfaktorder Option, bereits nach einem Jahr mit mindes-tens 50 Prozent in Teilzeit vorzeitig zurückzu-kehren. Ebenso nehmen mittlerweile rund 70 Prozent der Männer die beiden Vätermonate in der Elternzeit in Anspruch. Um fachlich am Ball bleiben zu können, besteht ein E-Learning- und Schulungsangebot für Mitarbeiter in Elternzeit.

Die Pflege von Familienangehörigen ist eine an-spruchsvolle Herausforderung. Deshalb können Mitarbeiter für diesen Zweck ihre Arbeitszeit für bis zu zwei Jahre reduzieren und erhalten eine Bezuschussung ihres Gehalts um zehn Prozent des Vollzeitlohns.

MITARBEITER

Die Digitalisierung und die gestiegenen Anfor-derungen unserer Kunden im Bereich Online- Services gehören zu den großen Herausforde-rungen, die es als Bank zu meistern gilt. Für die Kunden bietet die Volksbank Freiburg eine ste-tig wachsende Anzahl an digitalen Lösungen in hoher Qualität und großem Leistungs umfang: Angefangen mit dem Online-Banking inklusive ePostfach über die Möglichkeit, viele Leistun-gen online zu beantragen, bis hin zu verschiede-nen Apps für Smartphones und Tablets, wie beispielsweise die VR-BankingApp. Viele Ange-bote und Funktionen sind den Kunden dabei gar nicht oder nur teilweise bekannt. Darüber hinaus stellt sich die Frage, wie weniger technik-affine Kunden vom Digital-Angebot der Volks-bank Freiburg profitieren können.

Um die Kunden hier zu unterstützen und besser zu informieren, gibt es seit dem vergangenen Jahr vier Online-Serviceberater. Die jungen Mit-arbeiter stehen – ausgestattet mit Smartphones

Digitalisierung schafft neue Berufe

und Tablets – den Kunden in den Filialen für persönliche Beratungsgespräche rund um das digitale Angebot zur Verfügung. Dabei unter-stützen sie beispielsweise bei der Einrichtung des Online-Bankings oder der Installation der VR-BankingApp auf dem Smartphone – unab-hängig vom Bereich oder Berater. Die Tätigkeit des Online-Serviceberaters erfordert dabei spe-zielles Know-how und ausgeprägte Kommuni-kationsfähigkeiten. Die Berater haben deshalb nach ihrer Ausbildung zahlreiche Schulungen zu elektronischen Bankdienstleistungen, digita-len Plattformen, Zahlungsverkehr und verschie-dene Kommunikationstrainings absolviert.

Die ersten Rückmeldungen der Kunden sind durchweg positiv und die Nachfrage so groß, dass perspektivisch weitere Mitarbeiter zu On-line-Serviceberatern ausgebildet werden. Ziel der Volksbank Freiburg ist es, jede Region dau-erhaft durch einen Online-Serviceberater abde-cken zu können.

75 €Kinderbetreuungszuschuss pro Kind

erhalten Eltern monatlich von der Volksbank Freiburg, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind: Dafür müssen beide Elternteile insgesamt

zu 150 Prozent berufstätig sein.

316

150Gelebte Flexibilität: Ein Drittel aller

Mitarbeiter der Volksbank Freiburg arbeitet in Teilzeit. Eine Veränderung

der Arbeitszeit, beispielsweise aufgrund von Kindern, ist häufig möglich.

Teilzeit

Vollzeit

466Mitarbeiter

24 | Volksbank Freiburg

Als genossenschaftliche Regionalbank ist der Volksbank Freiburg ihre Verantwortung

für die Region bewusst – und das vielfältige Engagement eine Herzensangelegenheit

Verantwortungsvoll und bodenständig

ENGAGEMENT

Dividende für Mitglieder

1,63Gemäß ihrem Unternehmenszweck steht

die Förderung der Mitglieder und Kunden der Volksbank Freiburg an erster Stelle.

Neben zahlreichen Vorteilen profitieren die 44.230 Mitglieder auch in 2017 von

einer Dividende in Höhe von 5 Prozent*.

2,1

Mio

. € 2,5

Mio

. €

Für Investitionen in das Filialnetz, den Umbau des Interimsquartiers und den Neubau der neuen Zentrale arbeitet die Volksbank Freiburg eng mit Bau- und Handwerksbetrieben aus der Re- gion zusammen. Insgesamt ging 2017 ein Auftragsvolumen von rund 2,5 Millionen Euro an das Handwerk. Das Wachstum im Vergleich zum Vorjahr 2016 liegt vor allem im Bauprojekt Volksbank-Areal begründet.

Vergebenes Auftragsvolumen an Handwerker

2016 2017

6,6 Mio. €Steuergelder

3,1 Mio. €Gewerbesteuer

Die Volksbank Freiburg zahlte 2017 Steuern in Höhe von rund

6,6 Millionen Euro. Davon flossen etwa 3,1 Millionen Euro in

Form von Gewerbesteuern direkt an die Kommunen in der Region.

Fördergelder für die RegionZahlreiche Vereine, Institutionen und Einrichtungen leisten eine unersetzliche Arbeit für das Gemeinwohl und das gesellschaftliche Zusammenleben. Ihre Arbeit unterstützt die Volksbank Freiburg regelmäßig über Spenden und Sponsoring. Im Jahr 2017 wurden dafür insgesamt 471.000 Euro vergeben.

471.000 €

Millionen Euro*

*vorbehaltlich der Zustimmung der Vertreterversammlung

| 25

Kultur So

ziales Wirtschaft

Spor

t Bi

ldungDie Volksbank fördert das gesellschaftliche En-

gagement zahlreicher Vereine, Institutionen und Einrichtungen in der Region, die eine wich-tige Arbeit für das Gemeinwohl und das gesell-schaftliche Miteinander erbringen. Damit leistet die Volksbank Freiburg im Rahmen ihres genos-senschaftlichen Netzwerks einen wichtigen Bei-trag zu diesem Engagement.

Genossenschaftliches Netzwerk bedeutet, dass ausschließlich regionale Projekte von Mitglie-dern und Kunden unterstützt werden. Der För-derung liegen dabei die genossenschaftlichen Prinzipien der Solidarität, der Hilfe zur Selbsthil-fe und der Partnerschaftlichkeit zugrunde.

Die Vielfalt der unterstützten Vorhaben ist groß und erfolgt breit gefächert in den Bereichen So-ziales, Kultur, Wirtschaft, Bildung und Sport. Durch die dezentrale Vergabe in Absprache mit den Regionalleitern der Volksbank Freiburg ist sichergestellt, dass Projekte im gesamten Ge-schäftsgebiet berücksichtigt werden. Wie in den Geschäftsbeziehungen sind langfristige En-gagements nicht die Ausnahme, sondern die Regel. Planbarkeit und Verlässlichkeit sind auch im Bereich des Engagements ein wichtiger An-satz für eine Partnerschaft.

Auch die Mitarbeiter der Volksbank Freiburg ha-ben die Möglichkeit, sich im Rahmen von „Mit-arbeiter engagieren sich“ mit ihren Projekten und Vereinen für eine Förderung zu bewerben. 2017 wurden 7.500 Euro an die Projekte von insgesamt 15 Mitarbeitern ausbezahlt.

Der Region fest verbunden: Nachhaltiges Engagement wirkt

Auch außerhalb von Freiburg: Die Volksbank Freiburg legt großen Wert auf eine dezentrale Verteilung der Mittel im gesamten Geschäftsgebiet

ENGAGEMENT

Die Förderungen der Volksbank Freiburg sind vielfältig und breit

gefächert. Dabei werden Projekte aus Bildung, Kultur, Soziales, Wirtschaft und Sport gefördert. Eine ausgewo-

gene Verteilung im Sinne der nachhaltigen Stärkung der Region

und des gesellschaftlichen Miteinan-ders steht dabei im Fokus.

Anzahl der geförderten Projekte

Insgesamt hat die Volksbank Freiburg im Jahr 2017 385 Projekte unterstützt,

darunter 145 über Sponsoring, 104 via Spenden sowie 136 mit Auszahlungen

aus dem Gewinnsparfonds.

385

Verschiedene Arten der Förderung

Es gibt verschiedene Arten von Förderungen – eine davon ist

das Gewinnsparen: Kunden kaufen Lose im Wert von je 5 Euro,

von denen jeweils ein Euro an gemeinnützige Einrichtungen

in der Region geht.

272.000 €Sponsoring

153.000 €Spenden aus dem Gewinnsparfonds

46.000 €Spenden

Bereiche der Förderung

26 | Volksbank Freiburg

Mitglied bei der Volksbank Freiburg zu sein, be-deutet nicht nur, Kunde zu sein, sondern auch gemeinsam Höhen und Tiefen im Leben durch-zustehen. Im Leben läuft nicht immer alles nach Plan: Um Mitglieder bei Schicksalsschlägen zu unterstützen, wurde am 9. Dezember 2005 die Stiftung „Solidarsinn Volksbank Freiburg“ gegründet. Dabei gibt die Stiftung auf Basis des genossenschaftlichen Unternehmens-zwecks der Mitgliederförderung diskrete Hil-feleistungen für Mitglieder der Volksbank Frei-burg, die durch persönliche Schicksalsschläge unverschuldet in Not geraten sind. Die Hilfeleis-tungen werden dabei in Form von einmaligen

Hilfe in Not: Stiftung „Solidarsinn“ der Volksbank Freiburg

finanziellen Unterstützungen gewährt. Insge-samt wurden bereits rund 150.000 Euro an be-dürftige Mitglieder ausgeschüttet.

Seit der Gründung mit einem Startkapital von 150.000 Euro wurde über die Jahre das ange-strebte Stiftungskapital von einer Million Euro durch die jährliche Zuführung von rund 0,5 Pro-zent der Dividende der Bank erreicht.

Neben in Not geratenen Mitgliedern werden über die Stiftung auch Projekte zur Förderung benachteiligter junger Menschen sowie Lang-zeitarbeitslose unterstützt.

ENGAGEMENT

Die Idee hinter dem Verein SolidarEnergie hat ihren Ursprung in einer Ausschreibung der Stadt Freiburg, Dächer gegen Höchstgebot zur Produktion von Solarstrom zu vermieten. Da- für kam die Kooperation zwischen den Elektrizitätswerken Schönau (EWS), dem Frei-burger Vorderhaus und der Volksbank Freiburg zustande. Das Konzept ist einfach und genial zugleich: Privatpersonen, Firmen oder Institutio-nen in der Region vermieten dem Verein Haus-dächer, auf denen die EWS zum Selbstkosten-preis Photovoltaikanlagen installiert. Die aus

Mit Solarstrom-Produktion kulturelle und soziale Initiativen nachhaltig unterstützen

dem Betrieb erzielten Gewinne werden an-schließend an eher kleine und unbekannte sozi-ale und kulturelle Initiativen in Südbaden aus-geschüttet.

Darüber hinaus werden jährlich Preise der Soli-darEnergie ausgelobt. Ziel ist es, das Engage-ment von Einzelnen und Gruppen zu fördern. Die Vergabe erfolgt über eine neunköpfige Jury, der auch der Vorstandssprecher der Volksbank Freiburg Uwe Barth angehört. Insgesamt wer-den 15.000 Euro an Preisgeldern ausgeschüttet.

0,15

Mio

. € 0,75

Mio

. € 1,0

Mio

. €

1,0

Mio

. €

2005 2009 2013 2017

Stiftungskapital „Solidarsinn“

Die Stiftung wurde 2005 mit dem Ziel gegründet, ein Kapital von einer

Million Euro aufzubauen. Dafür wur- den bis 2013 jährlich 150.000 Euro

aus der Dividende gestiftet.

Unterstützte Mitglieder

In den vergangenen fünf Jahren bis einschließlich 2017 wurden 21 Mit- glieder der Volksbank Freiburg, die

durch einen Schicksalsschlag in Not geraten sind, unterstützt.

21

Der Verein SolidarEnergie verbindet ökologische Stromproduktion und regionales Engagement

Herausgeber: Volksbank Freiburg eG, Bismarckallee 18–20, 79098 FreiburgKonzeption: Kresse & Discher GmbH, Offenburg, und Volksbank Freiburg eG, Martin Lorenz, Alexander JacobsRedaktion: Unternehmenskommunikation Volksbank Freiburg eG, Martin Lorenz (V.i.S.d.P.) Produktion: Kresse & Discher GmbH, Stephanie Bauder (Grafik), Marcus Stradinger (Projektleitung)Fotos: Britt Schilling, Felix Groteloh, Klaus Polkowski, Lieve Zusjes Stoere Broers, DZ BANK, Fotolia/aklionka/christiane65, iStockphoto/AntiMartina/Schmitz Olaf/Simon Dux/querbeet/Martin DimitrovDruck: Burger Druck GmbH, August-Jeanmaire-Straße 20, 79183 Waldkirch

Impressum

www.volksbank-freiburg.de