Zahlen Fakten Geschäftsjahr 2012 · 2020-06-09 · Auch 2012 war die Sparkasse...

Pressemitteilung

Zusammenfassung

Mühldorf, im Mai 2013

Vorstellung Bilanz 2012:

Auch 2012 war die Sparkasse Altötting-Mühldorf weiterhin auf

Wachstumspfad. Die Erwartungen zur Geschäftsentwicklung

konnten sowohl im Einlagengeschäft als auch im

Kreditgeschäft mehr als erfüllt werden. Der Bilanzgewinn

konnte gesteigert werden und ermöglichte eine angemessene

Dotierung des Eigenkapitals. Die Sparkasse Altötting-

Mühldorf behauptete ihre Position als Marktführer in ihrer

Region und stellt sich aus dieser Position den gewachsenen

Herausforderungen.

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Pressemitteilung Mai 2013

MEHR MENSCH. MEHR LEISTUNG. MEHRWERT.

Unter diesem Motto präsentierten Vorstandsvorsitzender

Dr. Stefan Bill, stv. Vorsitzender des Vorstands Karl Straßer und

das Vorstandsmitglied Bernd Renschler das Ergebnis 2012 und

die weiteren Planungen der Sparkasse Altötting-Mühldorf.

Jahresabschluss 2012 - Bilanz:

(Folien 3 bis 9)

Im Kreditgeschäft konnte die positive Entwicklung des

Vorjahres noch gesteigert werden. Auch im Einlagengeschäft

konnten 2012 die Wachstumsraten der Vorjahre weit

übertroffen werden. Das Volumen der Kundeneinlagen erhöhte

sich um 108 Mio. €. Die Bilanzsumme stieg um 4,7 % auf

2.335,4 Mio. €. Diese Entwicklung ist ein Zeichen für das

Vertrauen der Kunden in unsere Sparkasse. Die Sparkasse sorgt

dafür, dass es eine ausreichende Kreditversorgung gibt.

Jahresabschluss 2012 – GuV / Sonstiges:

(Folien 10 bis 15)

Das Ergebnis der Gewinn- und Verlustrechnung aus dem

operativen Geschäft der Sparkasse lag im Geschäftsjahr über

den Erwartungen. Dies ermöglicht eine angemessene Dotierung

des aufsichtsrechtlich haftenden Eigenkapitals als Basis für

die zukünftige Geschäftsausweitung.

Die Zusammenarbeit mit der LBS Bayern wurde durch die

Beteiligung der bayerischen Sparkassen gefestigt.

Entwicklung der Sparkasse Altötting-Mühldorf:

(Folien 16 bis 24)

Das bewährte Geschäftsmodell unserer Sparkasse baut auf

solidem und realistischem Wachstum auf und macht uns zum

größten Finanzdienstleister in der Region. Unsere Mitarbeiter

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bieten eine ganzheitliche Beratung und sind flächendeckend vor

Ort präsent.

Ausblick 2013:

(Folien 25 bis 29)

Die deutsche Wirtschaft zeigte sich im schwierigen

internationalen Umfeld widerstandsfähig. In das Jahr 2013 blickt

die Sparkasse Altötting-Mühldorf grundsätzlich optimistisch.

Engagement vor Ort:

(Folien 30 bis 39)

Ausgehend von unserer Unternehmensphilosphie


engagieren wir uns intensiv für unsere Region:

• Spenden und Sponsoring in 2012 in Höhe von über

400 T€ an mehr als 360 Empfänger

• Förderung der Region im Rahmen der Bayerischen

Landesausstellung 2013

• Unterstützung von Bildungsprojekten im Geschäftsgebiet

• Sparkasse Altötting-Mühldorf ist Partner der

Energiewende in allen wesentlichen Themenfeldern

• Mit 572 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern sowie 40

Auszubildenden weiterhin bedeutender Arbeitgeber und

Ausbildungsbetrieb in der Region

Als Fazit fassten die Sparkassenvorstände zusammen, dass die

Sparkasse für die Zukunft gut aufgestellt und das Ergebnis

2012 das Resultat einer aktiven Geschäftspolitik ist. Dies stellt

eine gute Basis für die zukunftsfähige Ausrichtung der

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Sparkasse Altötting-Mühldorf dar: „Als fairer Partner sind wir

bewährt und zuverlässig, vertrauen auf unsere Stärken, unser

Geschäftsmodell und auf die Beziehung zu unseren Kunden. Wir

erbringen MEHRWERT und haben den Anspruch, besser als

unsere Mitbewerber die Kundenbedürfnisse zufrieden zu

stellen.“

Bildunterschrift: v. l. Karl Straßer (stv. Vorsitzender des

Vorstandes), Dr. Stefan Bill (Vorsitzender des Vorstandes) und

Bernd Renschler (Vorstandsmitglied).

Sparkasse Altötting-Mühldorf

Dr. Stefan Bill

Vorstandsvorsitzender

Katharinenplatz 17, 84453 Mühldorf

Telefon 08631 611-8000

Telefax 08631 611-8219

[email protected]

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s SparkasseAltötting-Mühldorf

MEHR MENSCH. MEHR LEISTUNG. MEHRWERT

Herzlich willkommenzur Vorstellung des Jahresabschlusses 201215. Mai 2013

s SparkasseAltötting-Mühldorf


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Zusammenfassung

Jahresabschluss 2012� Kredit- und Einlagengeschäft sehr

positive Entwicklung

� Ergebnis aus gewöhnlicher Geschäftstätigkeit deutlich verbessert

� angemessene Dotierung des Eigenkapitals

Entwicklung Sparkasse� Marktanteil von über 40 %

� mehr als 570 MitarbeiterInnen

� flächendeckende Bankdienstleistungen

� Investitionen in Filialen und Technik

� Kundenzufriedenheitsanalyse mit sehr gutem Ergebnis

Ausblick 2013� für die Sparkasse grundsätzlich

optimistisch

� Staatsschuldenkrise / niedrigesZinsniveau / weitere, regulatorischeVorgaben

� umfassende Begleitung zur SEPA-Umstellung

Engagement vor Ort� 2010 – 2012 mehr als 1,2 Mio. € für

Spenden und Sponsoring

� Förderer nachhaltiger Projekte und Aktivitäten

� Partner der Energiewende

� bedeutender Arbeitgeber und Ausbilder in der Region

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Agenda

Jahres-

abschluss

2012

Entwicklung

Sparkasse

Ausblick

2013

Engagement

vor Ort

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Jahresabschluss 2012 – Bilanz

Ergebnis unserer aktiven Geschäftspolitik

Wesentliche Ergebnisse aus der Bilanz zum 31. Dezember 2012

2012 2011

Mio. € Mio. € Mio. € in %

Bilanzsumme 2.335,4 2.231,1 + 104,3 + 4,7

Forderungen an Kunden

Kundenkredite1.586,8 1.525,6 + 61,2 + 4,0

Verbindlichk. ggü. Kunden

Kundeneinlagen1.851,9 1.743,8 + 108,1 + 6,2

Veränderung

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Geschäftsentwicklung

+ 3,7 + 4,0Wachstum in %: + 3,3

Forderungen an Kunden

Kundenkredite

1.425

1.478

1.526

1.587

1.300

1.350

1.400

1.450

1.500

1.550

1.600

1.650

Mio. € Mio. € Mio. € Mio. €

2009 2010 2011 2012

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� Im Kreditgeschäft konnte die positive Entwicklung des Vorjahres nochgesteigert werden. So erhöhte sich der Bestand an Kundenkreditenum 61,2 Mio. € auf 1.586,8 Mio. €. Dies entspricht einem Wachstum von 4,0 %. Dieser Zuwachs wurde zu gut der Hälfte von Krediten an Privatpersonen getragen. Der übrige Zuwachs verteilt sich auf Unternehmen, Selbständige und öffentliche Haushalte.

� Dem Kreditwachstum lag ein Darlehensneugeschäft in Höhe von 295,2 Mio. € zugrunde.

� Dabei stand, wie in den Vorjahren, qualitatives Wachstum im Vordergrund. Das Gesamtportfolio setzt sich fast zur Hälfte aus Krediten an Unter-nehmen, Selbstständige und öffentliche Haushalte zusammen. Dies zeigt, dass auf die Unterstützung der Wirtschaft ein besonderes Augenmerk gelegt wird.

� Die Kredite für den Wohnungsbau, eine Kernkompetenz der Sparkasse, stiegen gegenüber dem Vorjahr um 46,7 Mio. € bzw. 5,6 % auf 885,2 Mio. €. Hier konnten deutliche Zuwachsraten erzielt werden.



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+ 4,3 + 6,2Wachstum in %: + 2,8

Verbindlichk. ggü. Kunden

Kundeneinlagen

1.626

1.6971.744

1.852

1.5001.550

1.6001.6501.700

1.7501.800

1.8501.900

Mio. € Mio. € Mio. € Mio. €

2009 2010 2011 2012

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� Auch im Einlagengeschäft konnten 2012 die Wachstumsraten der Vorjahre weit übertroffen werden. Das Volumen der Kundeneinlagenerhöhte sich um 108,1 Mio. € auf 1.851,9 Mio. €. Dies entspricht einem Wachstum von 6,2 %. Gegenüber Bayern konnte erneut ein überdurchschnittliches Einlagenwachstum erzielt werden. Besonders bei den Unternehmen und öffentlichen Haushalten waren hohe Zuwächse in Höhe von ca. 80 Mio. € zu verzeichnen.

� Insgesamt beträgt die Summe an anvertrauten Geldern (bilanzwirksame Einlagen, Wertpapiere, Fonds und Bestände aus Lebens- und Bauspar-verträgen) ca. 2,4 Mrd. €.

� Fazit: Die Erwartungen zur Geschäftsentwicklung konnten sowohl im Einlagengeschäft als auch im Kreditgeschäft mehr als erfüllt werden. Die Sparkasse Altötting-Mühldorf behauptet ihre Position als Marktführer in ihrer Region und stellt sich aus dieser Position den gewachsenen Herausforderungen. Diese Entwicklung ist ein Zeichen für das Vertrauen der Kunden in unsere Sparkasse. Die Sparkasse sorgt dafür, dass es eine ausreichende Kreditversorgung gibt.



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Bilanzstruktur

Fazit: Kernaufgabe unserer Sparkasse ist die Hereinnahme von Kundeneinlagen und die Versorgung der Region mit Krediten. Die Geschäftspolitik orientiert sich an der Realwirtschaft. Hinweis: Kundeneinlagen incl. Weiterleitungsmittel

Sonst iges

Wert-

papiere /

Inter-

banken

Kunden-

kredite

Aktiva

Eigen-

kapital

Ref inanzier ungen

Kunden-

einlagen

Passiva

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Jahresabschluss 2012 – GuV

Ertragslage

� Der Zinsüberschuss – einschließlich laufender Erträge aus Wertpapieren und Beteiligungen – ermäßigte sich trotz historischer Niedrigzinsphase im Vergleich zum Vorjahr um nur 0,9 Mio. € auf 47.799 T€. Die Ursache liegt vor allem an den niedrigeren Erträgen aus Beteiligungen.

� Das Zinsgeschäft ist weiterhin die bedeutendste Ertragsquelle.

2012 2011


Zinsüberschuss 46,9 47,8 - 0,9 - 1,9

Veränderung

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Ertragslage

� Im Provisionsüberschuss lag das Ergebnis auf dem Niveau des Vorjahres. Der leichte Rückgang war vor allem auf das erwartete niedrigere Vermittlungsgeschäft mit Lebensversicherungen zurückzuführen.

� Im Rahmen der ganzheitlichen Beratung (a-Finanzkonzept) werden unseren Kunden maßgeschneiderte Lösungen angeboten.

2012 2011


Provisionsüberschuss 11,5 11,7 - 0,2 - 1,3

Veränderung

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Ertragslage

� Die allgemeinen Verwaltungsaufwendungen (Personal- und Sach-aufwand) sind gegenüber dem Vorjahr um 0,9 Mio. € oder 2,3 % gestiegen.

� Die Personalaufwendungen erhöhten sich um 2,2 %. Hauptsächlich führten die höheren Aufwendungen für die Altersversorgung zu diesem Anstieg.

� Der Anstieg der anderen Verwaltungskosten ist durch Modernisierungsmaßnahmen in unseren Filialen begründet.

� Durch ein konsequentes und aktives Kostenmanagement konnten die Aufwendungen in den anderen Bereichen stabil gehalten werden.

2012 2011


Allgemeine Verwaltungsaufwendungen

40,6 39,7 + 0,9 + 2,3

Veränderung

Seite 13


Risikovorsorge

� Das Kreditrisiko stellte sich im Jahr 2012 erneut sehr positiv dar, so dass keine Neubildung einer Risikovorsorge notwendig war.

� Aufgrund der konservativen Anlagestrategie der Sparkasse Altötting-Mühldorf waren auch im Bereich der eigenen Wertpapiere nur in geringem Umfang Vorsorge zu treffen.

� In dem guten Ergebnis 2012 enthalten ist eine Risikovorsorge über 2,5 Mio. € im Zusammenhang mit der Zusage der bayerischen Sparkassen, das Eigenkapital der BayernLB zu erhöhen. Die Risikovorsorge steht im Zusammenhang mit der Begrenzung des Anteils der Sparkassen auf maximal 25 % am Stammkapital der BayernLB durch Umwandlung der stillen Einlagen. Dies stellt einen Teil des von der EU geforderten nachträglichen Lastenbeitrags der bayerischen Sparkassen dar.

Seite 14

� Das Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit konnte um 3,6 Mio. €auf 9,1 Mio. € gesteigert werden.

� Unter Berücksichtigung des gestiegenen Steueraufwands konnte der Bilanzgewinnauf 2,4 Mio. € gesteigert werden.

� Das Ergebnis ermöglicht eine angemessene Dotierung des Eigenkapitals als Basis für die zukünftige Geschäftsausweitung auf 229 Mio. €.


Ertragslage

Seite 15

Jahresabschluss 2012 – Sonstiges

Kauf der Landesbausparkasse Bayern

� Kauf der LBS Bayern durch die bayerischen Sparkassen

� Erhöhung der Beteiligung an der BayernLB

� Rahmen der Abwendung eines EU-Beihilfeverfahrens zur BayernLB

LBS ist ein wesentlicher Verbundpartner in der Sparkassen Finanzgruppe

85 % der Verträge werden über die

Sparkassen vermittelt

strategische Beteiligung zu einem

ganzheitlichen Sparkassen-Verbund

Seite 16

Agenda

Jahres-

abschluss

2012

Entwicklung

Sparkasse

Ausblick

2013

Engagement

vor Ort

Seite 17

Entwicklung


� Unser Geschäftsmodell gründet sich auf zentralen Werten wie Vertrauen, Verlässlichkeit und Verantwortung.

� Solides und realistisches Wachstum

� Größter Finanzdienstleister in der Region

� Kundengeschäft:„Wir intensivieren zukunftsorientiert das Kundengeschäft und erhöhen vor allem die Bindung unserer Kunden an die Sparkasse. Wir unterstützen die Kommunen, Orga-nisationen, Wirtschaft und die Bürger in den Landkreisen Altötting und Mühldorf.“

Seite 18

Entwicklung


� Der Marktanteil im Geschäftsgebiet bewegt sich über 40 %. Diese Marktdurchdringung ist eine wichtige Grundlage für den Erfolg.

� Mehr als 570 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter betreuen unsere Kunden in der Region.

� Flächendeckend stehen unseren Kunden in 38 Filialen und 2 SB-Standorten zur Verfügung:

- 71 Geldautomaten,hiervon: 23 mit Einzahlungsfunktion

- 25 Überweisungsterminals,- 46 Kontoauszugsdrucker

� Spezielle Dienstleistungen (ImmobilienCenter, Vermögens-management, Versicherungsbüros) dezentral an verschiedenen Standorten = besonderer Kundenservice und Kundennähe.

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Entwicklung

Umbaumaßnahmen und Modernisierungen im Filialbereich

Umfassende Modernisierung der

Filiale Garching

Behindertengerechter Umbau des Foyers der

Hauptstelle am Katharinenplatz in Mühldorf

Neugestaltung der Büros für den

Versicherungsbereich in derFiliale in Altötting

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Entwicklung

Investitionen - SB-/IT-Technik

Ausbau der SB-Dienstleistungen:

11 neue Ein- und Auszahlungsautomaten

Modernisierung des SB-Geräteparks:

8 neue Geldausgabeautomaten

Gesamtinvestition ca. 500 T€

Seite 21

beleghaft19 %

beleglos81 %

Entwicklung

Nutzung neuer Medien – Online-Banking

Die Nutzerzahlen im Online-Banking steigen kontinuierlich:

25.14921.029Teilnehmer

33.31728.073Konten

20122010Online-Banking:

… und damit auch die Nutzungszahlen am Beispiel von Überweisungen. In 2012 wurde über 3,2 Mio. Stück belegloserteilt. Der Anteil der beleghaftenÜberweisungen beträgt knapp 0,8 Mio. Stück.

Seite 22

Entwicklung

Immer und überall: Unsere mobilen Services (SSSS-Apps)

„Sparkasse“Die kleinste Filiale der Welt

Ob Kontostand, Umsatzliste oder Überweisung: Mit der kostenlosen S-App haben aktuell bereits über 4 Mio.Kunden Ihre Sparkassen-Konten im Griff – zu jeder Zeit.NEU: Incl. Filial- und Geldautomatenfinder

„Sparkasse +“Alle Bankkonten im Griff

Zusätzlich steht die multibankfähige Premium-Applikation zur Nutzung von Onlinebanking bei Sparkassen und Banken zur Verfügung.

Deutschlandweit die meistgenutzte Mobile-Banking-Anwendung

Seite 23

Entwicklung

Kundenzufriedenheitsanalyse

89 % unserer Kunden beurteilen unsere Leistung mit

"ausgezeichnet", "sehr gut" oder "gut". Dies zeigt uns ein

hohes Maß an Vertrauen, das unsere Kunden uns entgegenbringen.

Wir wollen weiterhin alles dafür tun, um unsere Beratungs-und Servicequalität zu verbessern.

Seite 24

Entwicklung

aaaa-Finanzkonzept / Sparkassen-Finanzgruppe

Seite 25

Agenda

Jahres-

abschluss

2012

Entwicklung

Sparkasse

Ausblick

2013

Engagement

vor Ort

Seite 26

Ausblick 2013

Trends 2012:

� deutsche Wirtschaft widerstandsfähig im schwierigen internationalen Umfeld

� Dax legte im Jahresverlauf 29 Prozent zu, mögliche Alternative zu Zinsprodukten

� Immobilien weiterhin gefragt

Ausblick 2013: � Ausblick der Sparkasse grundsätzlich optimistisch� Staatsschuldenkrise ist noch nicht abschließend gelöst� niedriges Zinsniveau mit leicht fallender Tendenz

� wird als kritisch bewertet� könnte die Gefahr von Blasenbildungen bringen� in Deutschland wären eigentlich höhere Zinsen notwendig

(Sparen muss sich wieder lohnen)� Verwerfungen bei den Konditionen für Kundeneinlagen in Deutschland� weitere, regulatorische Vorgaben sind umzusetzen� einheitliche Einlagensicherung wird abgelehnt

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Ausblick 2013

Seite 28

Ausblick 2013

SEPA

ab 01.02.2014 Privatkunden Geschäfts-kunden,

Kommunen, Vereine

statt Kontonummer und BLZ ist 22-stellige IBAN zu verwenden

��

Übergangsfrist bis 31.01.2016

��

keine Übergangsfrist

neues Datenformat für elektronischen Zahlungsverkehr --- ��

keine Übergangsfristkeine Datenträger mehr möglich --- ��


Zusätzlich für Lastschriften:

� Gläubigeridentifikationsnummer notwendig

(Beantragung bei Bundesbank)

� neue Inkassovereinbarung notwendig

� je Lastschrift ein Fälligkeitsdatum

� verlängerte Vorlagefristen

� Informationspflichten gegenüber Zahlungspflichtigen� keine beleghaften Lastschriften mehr möglich

--- ��


Seite 29

Schulungen der Mitarbeiter sind abgeschlossen

alle Vereine wurden im Nov. 2012

angeschrieben

alle Firmen-, Gewerbe- und Geschäftskunden wurden im

März 2013 angeschrieben

Kundeninformations-veranstaltungen in

AÖ und Wkbg. wurden durchgeführt

Ausblick 2013

Aktivitäten der Sparkasse

Presseinformation zu SEPA wird erstellt

Juni/Juli 2013

Seite 30

Agenda

Jahres-

abschluss

2012

Entwicklung

Sparkasse

Ausblick

2013

Engagement

vor Ort

Seite 31

mehr als 1,2 Mio. €seit 2010

Engagement vor Ort

Spenden, Sponsoring

Seite 32

Sparkassen-“Ertrag“ 2012 für die Region

2,1 Mio. € (Spenden, Sponsoring + Gewerbesteuer)

Engagement vor Ort

Spenden, Sponsoring

Spenden-, Sponsoring 2012: 339 T€

Stiftungsausschüttung 2012: 65 T€

Gesamt 2012: 404 T€

Mit dieser Summe unterstützen wir 2012 flächendeckend über 360 Empfänger, beispielsweise:

� Sportvereine, Kulturvereine, Institutionen, Veranstaltungen

� Soziales Engagement, Kindergärten, Schulen, Kirchen

Seite 33

� Unterstützung beispielsweise von Bildungsprojekten - unter dem Motto:

„Medienpädagogische Projekte an den Schulen der Landkreise Altötting und Mühldorf “

� 30.000 Euro für medienpädagogische Aus- und Weiterbildung von Schülern, Eltern, Lehrkräften und interessierten Bürgern aus der Bevölkerung

Engagement vor Ort

Nachhaltigkeit

Seite 34

� Sparkasse Altötting-Mühldorf Partner der Stadt Burghausen im Rahmen Landesausstellung 2012

� Förderung Rahmenprogramm mit Vielzahl von Konzerten, Vorträgen, Ausstellungen und Festen

� Vertrieb der Sondermünze

� Rückblick:� dritterfolgreichste Landesausstellung

� 330.000 Besucher insgesamt

� bis zu 1.900 Besucher täglich

� positive Wahrnehmung der Region

� MehrWert für die Bevölkerung

Engagement vor Ort

Förderer in der Region

Bayerische Landesausstellung 2012„Bayern und Österreich“

Seite 35

Fahrt zum Zentralen Landwirtschaftsfest

Engagement vor Ort


Vortragsveranstaltung

Prof. Dr. Peter Bofinger

Seite 36

Übergabe

E-Bike-Ladestationen

Engagement vor Ort


Verleihung

Energiepreis 2012

Bild von Übergabe

Seite 37

Engagement vor Ort

Energiewende / Netzwerk im Sparkassenverbund

Seite 38

� Die Sparkasse ist einer der großen Ausbildungsbetriebe in den Landkreisen Altötting und Mühldorf. Im Jahresdurchschnittbeschäftigt die Sparkasse insgesamt:

� Insgesamt investierte die Sparkasse 2012mehr als 500 T€ in Aus- und Weiterbildungund liegt damit deutlich über den bayerischenSparkassen.

� Verbundstudium:Seit 2011 bietet die Sparkasse Altötting-Mühldorf ergänzend zur bisherigen Ausbildung zum Bankkaufmann/-kauffrau ein sog. Verbundstudium an.

Engagement vor Ort

Bedeutender Arbeitgeber und Ausbilder in der Region

572 Mitarbeiter,davon insgesamt

40 Auszubildende

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MEHR MENSCH.

Engagement vor Ort

Unternehmensphilosphie

MEHR LEISTUNG.

MEHRWERT.

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Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!

Mio. €

Bilanzsumme 2.335,4

Geschäftsvolumen (Kredite + anvertraute Gelder) 3.948,1

Forderungen

an Kunden (Kredite)

1.586,8

hiervon: Kredite für den Wohnungsbau 885,2

neu zugesagte Kredite 295,2

Verbindlichkeiten

gegenüber Kunden

1.851,9

anvertraute Gelder 2.361,3

Zinsüberschuss 46,9

Provisionsüberschuss 11,5

allgemeiner Verwaltungsaufwand 40,6

Bilanzgewinn 2,4

Eigenkapital 229,7

Steuerzahlungen 4,0

hiervon: Gewerbesteuer 1,7

gesellschaftliches Engagement (Spenden/Sponsoring) 0,4

"Sparkassen-Ertrag" für die Region(gesellschaftliches Engagement und Gewerbesteuer)

2,1

Stiftungskapital 3,0

Anzahl

Kundenkonten 239.362

hiervon: Girokonten 81.330

Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 572

hiervon: Auszubildende 40

Filialen 38

SB-Standort 2

Geldautomaten 71

hiervon mit Einzahlungsfunktion 23

Überweisungsterminals 25

Kontoauszugsdrucker 46

Zahlung & Fakten / Geschäftsjahr 2012

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