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1Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Bilanzpressekonferenzzum Geschäftsjahr 2014
Düsseldorf, 9. April 2015Torsten Oletzky, Christoph Jurecka
2Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Agenda
Überblick Torsten Oletzky Seite 3
Geschäftsjahr 2014 in Zahlen Christoph Jurecka Seite 5
Ausgewählte Einzelthemen Torsten Oletzky Seite 12
3Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Überblick2014 – überwiegend Licht, aber auch dunkle Wolken
� Leistungen: 2014 gutes Schadenjahr; in Leben Überschussbeteiligung an niedrige Zinsen angepasst� Leistungen: 2014 gutes Schadenjahr; in Leben
Überschussbeteiligung an niedrige Zinsen angepasst
� Beiträge: Leichtes Wachstum durch internationales Geschäft; deutsches Geschäft rückläufig� Beiträge: Leichtes Wachstum durch internationales
Geschäft; deutsches Geschäft rückläufig
� Ergebnisse: Guter Gewinn 2014 – auch unter Berücksichtigung von Sondereffekten� Ergebnisse: Guter Gewinn 2014 – auch unter
Berücksichtigung von Sondereffekten
� International: Turn-around erfolgreich abgeschlossen; Spielraum für zusätzliches Wachstum genutzt� International: Turn-around erfolgreich abgeschlossen;
Spielraum für zusätzliches Wachstum genutzt
� Strukturen: Ressort Kunden- und Vertriebsservice sowie Vertriebsgesellschaft an den Start gebracht� Strukturen: Ressort Kunden- und Vertriebsservice
sowie Vertriebsgesellschaft an den Start gebracht
4Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Agenda
Überblick Torsten Oletzky Seite 3
Geschäftsjahr 2014 in Zahlen Christoph Jurecka Seite 5
Ausgewählte Einzelthemen Torsten Oletzky Seite 12
5Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
16.770 16.866
18.132 18.187
2013 2014
Gesamte und gebuchte Beitragseinnahmen … Mio. €
Geschäftsjahr 2014 in ZahlenBeitragszuwachs von 0,3 %
… und wesentliche Einflussfaktoren Mio. €
18.132
-94
+134
+15
18.187
2013
Wechselkurse
Organische Veränderung
Zukauf in Singapur
2014
6Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Geschäftsjahr 2014 in ZahlenWachstum im internationalen Geschäft
20132014
4.537
5.295
1.156
3.267
3.877
4.362
5.262
1.117
3.233
4.213
1) Gesamte Beitragseinnahmen; vollkonsolidierte Werte; zum Teil Rundungsdifferenzen
▲ -3,9%
▲ -0,6%
▲ -1,0%
▲ -3,4%
▲ +8,7%
Rückgang bei laufenden, leichtes Wachstum bei Einmalbeiträgen
Voll- und Reiseversicherung rückläufig, Wachstum in der Ergänzungsversicherung
Rücknahme bei kurzfristigem Anlage-produkt MaxiZins – ohne MaxiZinsWachstum von 1,6%
Rückgang im G/I-Geschäft, Wachstum in Kraftfahrt
Wachstum vor allem im Lebensversicherungsgeschäft
Mio. €1
LebenDeutschland
Gesundheit
Direktversicherung
Schaden/UnfallDeutschland
International
7Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Geschäftsjahr 2014 in ZahlenNeugeschäft geprägt von Niedrigzinsumfeld1
LaufendeBeiträge
Einmal-beiträge
Leben Deutschland2
1) Bilanzielle Sicht. Leben: Neuzugang; Gesundheit: Zugang 2) Inkl. ERGO Direkt 3) Annual premium equivalent (APE = lfd. Beiträge + 10 % Einmalbeiträge).*Korrektur zur Erstversion
Mio. € Gesamt APE3
2013 655 221
2014 1.051 280
Δ 60,5% 12,1% 77,8% 26,7%
LaufendeBeiträge
Einmal-beiträge
Leben International
Mio. € Gesamt
2013 190
2014 167
Δ -12,1% -19,0% -4,4%
Voll-versicherung
Ergänzungs-versicherung
Gesundheit Deutschland2 ErläuterungenLeben Deutschland� Rückgang bei laufenden Beiträgen; bei
Einmalbeiträgen wegen Kapitalisierungsprodukt Leben International� Gestiegene Einmalbeiträge in Polen, Österreich und
BelgienGesundheit Deutschland� Zuwachs bei Ergänzungstarifen nach Art der
Schadenversicherung
100
81 86
90
236
269 1.012
979
173
194 857
482
Mio. € Gesamt APE3
2013 1.281 370
2014 1.215 334
Δ* -5,2% -12,3% -3,3% -9,7%
8Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
� Deutlich geringere Belastung aus Naturereignissen
� Positiver Effekt aus Sanierungsmaßnahmen in der Feuer- und Sachversicherung
� Reservierung weiterhin solide
IFRS Schaden-/Kostenquoten – Schaden/Unfall Deutschland1
in %
Geschäftsjahr 2014 in ZahlenRückgang der Schaden-/Kostenquote in Deutschland –international weiter verbessert
62,5 33,5
60,5 33,4
96,1
93,92014
2013
Schadenquote Kostenquote
IFRS Schaden-/Kostenquoten – Schaden/Unfall International1
in % � Polen mit nachhaltig guten Ergebnissen in zunehmend
schwierigem Markt – Schaden-/Kostenquote 97,7%
� Türkei: Deutlicher Fortschritt nach Reduktion Kraftfahrt-Portfolio – Schaden-/Kostenquote 110,7%
� Reserveauflösungen in Griechenland und den Niederlanden
58,7
61,1 38,2
39,1 97,8
99,2
2014
2013
Schadenquote Kostenquote
1) Bei Prozentangaben zum Teil Rundungsdifferenzen
9Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
610
-309 500
4632014
2013
Saldo Ab-/Zuschreibungen Abgangsergebnis
Geschäftsjahr 2014 in ZahlenGutes Kapitalanlageergebnis – erwartungsgemäß geringere laufende Erträge im Niedrigzinsumfeld – höheres a.o Ergebnis durch Gewinne aus Zinsabsicherungsgeschäften
KapitalanlageergebnisMio. €
2013 2014RoI1 3,6% 3,9%
1) RoI (Return on Investment) bezogen auf den mittleren Kapitalanlagenbestand zu Marktwerten 2) Inkl. gesamte Kosten (Vermögensverwaltungskosten) 3) Inkl. Beteiligungen
Ordentliches Ergebnis
Außerordentliches Ergebnis
4.369
4.243
4.369 4.243
1.073191
4.560
5.316
ord. Ergebnis a.o. Ergebnis3.970
3.841 282
302
121
97
2014
2013
Zinsträger2 Aktien/Investmentanteile3 Immobilien
191
1.073
10Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
69
71
37
184
75
436
67
154
49
215
135
620
Geschäftsjahr 2014 in ZahlenErgebnis 2014 deutlich über Erwartung – positiver Ergebnisbeitrag aus erwarteter Steuererstattung sowie Zinsabsicherung
20132014
1) Vollkonsolidierte Werte; zum Teil Rundungsdifferenzen
Mio. €1
LebenDeutschland
Gesundheit
Direktversicherung
Schaden/UnfallDeutschland
International
Konzern
Ergebnis aus Zinsabsicherung sowie Reservehebung bei Kapitalanlagen für Stellung der ZZR
Erwartete Steuererstattung mit hohem Ergebnisbeitrag
Ergebnistreiber Ergänzungsversicherung der ERGO Direkt Kranken
Hohe technische Qualität des Portfolios, gutes Schadenjahr
Hoher Ergebniseffekt aus Absicherungsprogramm durch den starken Zinsrückgang
Guter Gewinn deutlich über der Erwartung für das Geschäftsjahr 2014
11Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Agenda
Überblick Torsten Oletzky Seite 3
Geschäftsjahr 2014 in Zahlen Christoph Jurecka Seite 5
Ausgewählte Einzelthemen Torsten Oletzky Seite 12
12Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Ausgewählte Einzelthemen – Deutschland Die Lebensversicherung in Zeiten niedriger Zinsen
� Absicherung gegen fallende Zinsen seit 2005 zahlt sich aus� Absicherung gegen fallende Zinsen seit 2005 zahlt
sich aus
� Stärkung der ökonomischen Eigenmittel-Position ist das „Gebot der Stunde“� Stärkung der ökonomischen Eigenmittel-Position ist
das „Gebot der Stunde“
� Neue Produktkonzepte – bei ERGO jetzt auch für die betriebliche Altersversorgung� Neue Produktkonzepte – bei ERGO jetzt auch für die
betriebliche Altersversorgung
� Zinszusatzreserve – Umwandlung von Bewertungsreserven in bilanzielle Reserve� Zinszusatzreserve – Umwandlung von
Bewertungsreserven in bilanzielle Reserve
13Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Ausgewählte Einzelthemen – Deutschland Krankenversicherung bleibt wichtiger Stabilitätsanker
� 2014 und 2015 moderate Beitragsanpassungen in der Vollversicherung � 2014 und 2015 moderate Beitragsanpassungen in der
Vollversicherung
� Starke Position in der Ergänzungsversicherung –insbesondere Zahn-, Pflege-, stationäre und betriebliche Produkte
� Starke Position in der Ergänzungsversicherung –insbesondere Zahn-, Pflege-, stationäre und betriebliche Produkte
� Krankenversicherung aufgrund hoher Kundenkontakt-frequenz ein zentrales Feld für Innovation durch Digitalisierung von Services
� Krankenversicherung aufgrund hoher Kundenkontakt-frequenz ein zentrales Feld für Innovation durch Digitalisierung von Services
� Online-Tarifcheck sehr gut etabliert� Online-Tarifcheck sehr gut etabliert
14Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Ausgewählte Einzelthemen – Deutschland Ertragsstarke Position in Schaden-/Unfall ausbauen
� Weiterhin strikt ertragsorientierte Zeichnungspolitik� Weiterhin strikt ertragsorientierte Zeichnungspolitik
� Niedrigzinsphase hat Auswirkungen auf der Nachfrage- und Angebotsseite – höhere Selbstbehalte, neue Wettbewerber
� Niedrigzinsphase hat Auswirkungen auf der Nachfrage- und Angebotsseite – höhere Selbstbehalte, neue Wettbewerber
� Konsequente Erweiterung der Produktpalette� Konsequente Erweiterung der Produktpalette
� Innovative ERGO Wohngebäudeversicherung auch für extrem hochwassergefährdete Gebiete –Gewinner YouGov Service Innovationspreis 2015
� Innovative ERGO Wohngebäudeversicherung auch für extrem hochwassergefährdete Gebiete –Gewinner YouGov Service Innovationspreis 2015
15Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Ausgewählte Einzelthemen – Deutschland Vertrieb in neuer Struktur angekommen
� Digitale Unterschrift als Pilot für Verkaufsprozess ohne Medienbruch – Gewinner „Digitaler Leuchtturm“ von SZ und Google
� Digitale Unterschrift als Pilot für Verkaufsprozess ohne Medienbruch – Gewinner „Digitaler Leuchtturm“ von SZ und Google
� Intensivierung der Zusammenarbeit von ERGO und ERGO Direkt nutzt vorhandene Kompetenz im Direktvertrieb und steigert Attraktivität für Kunden
� Intensivierung der Zusammenarbeit von ERGO und ERGO Direkt nutzt vorhandene Kompetenz im Direktvertrieb und steigert Attraktivität für Kunden
� Nach Integration Maklervertrieb 2015 Aufstellung der ERGO Beratung und Vertrieb AG abgeschlossen� Nach Integration Maklervertrieb 2015 Aufstellung der
ERGO Beratung und Vertrieb AG abgeschlossen
� Angemessenheitsprüfung GDV Kodex im Jahr 2014 abgeschlossen – Wirksamkeitsprüfung folgt 2015� Angemessenheitsprüfung GDV Kodex im Jahr 2014
abgeschlossen – Wirksamkeitsprüfung folgt 2015
16Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Ausgewählte Einzelthemen – Deutschland Kundenservice mit zahlreichen Verbesserungen
� Kundenbewertung von Antrags- und Leistungsprozess online möglich� Kundenbewertung von Antrags- und
Leistungsprozess online möglich
� Diverse mobile Anwendungen wie elektronische Versicherungsakte oder Rechnungs-App� Diverse mobile Anwendungen wie elektronische
Versicherungsakte oder Rechnungs-App
� Reibungslose Umsetzung neuer Strukturen und Prozesse im Kunden- und Vertriebsservice –Steigerung von Effizienz und Servicequalität
� Reibungslose Umsetzung neuer Strukturen und Prozesse im Kunden- und Vertriebsservice –Steigerung von Effizienz und Servicequalität
� Weitere Verbesserung beim Thema Verständlichkeit� Weitere Verbesserung beim Thema Verständlichkeit
17Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Ausgewählte Einzelthemen – InternationalIm europäischen Geschäft stärkerer Fokus auf Wachstum nach Ergebnisverbesserung der letzten Jahre
� Gute Entwicklung Schaden-/Unfallversicherung auch in weiteren Märkten Osteuropas� Gute Entwicklung Schaden-/Unfallversicherung auch
in weiteren Märkten Osteuropas
� Sehr starke Position in Polen auch in schwierigem Marktumfeld nutzen� Sehr starke Position in Polen auch in schwierigem
Marktumfeld nutzen
� ERGO in Türkei nach erfolgreicher Konsolidierung auf gutem Kurs� ERGO in Türkei nach erfolgreicher Konsolidierung auf
gutem Kurs
� Wachstumschancen in der Lebensversicherung über Bankpartner nutzen� Wachstumschancen in der Lebensversicherung über
Bankpartner nutzen
18Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Ausgewählte Einzelthemen – InternationalIn Asien Gemeinschaftsunternehmen weiter voranbringen
� Joint Venture in der Lebensversicherung mit Avanthaauf Geschäftsaufnahme Ende 2015 vorbereiten� Joint Venture in der Lebensversicherung mit Avantha
auf Geschäftsaufnahme Ende 2015 vorbereiten
� HDFC ERGO leistet Beitrag zur Innovation der Produkte und Prozesse: „Büro in der Aktentasche“ –mobiles Mikroversicherungsprodukt für Wetterrisiken
� HDFC ERGO leistet Beitrag zur Innovation der Produkte und Prozesse: „Büro in der Aktentasche“ –mobiles Mikroversicherungsprodukt für Wetterrisiken
� Indisches Joint Venture HDFC ERGO Nr. 4 der privaten Schaden-/Unfallversicherer – Weg für Aufstockung des ERGO Anteils auf 49% nun frei
� Indisches Joint Venture HDFC ERGO Nr. 4 der privaten Schaden-/Unfallversicherer – Weg für Aufstockung des ERGO Anteils auf 49% nun frei
� Im chinesischen Lebensversicherungsgeschäft trotz Herausforderungen weiter voranschreiten� Im chinesischen Lebensversicherungsgeschäft trotz
Herausforderungen weiter voranschreiten
19Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Zusammenfassung
ERGO auch ohne Sondereffekte im Jahr 2014 mit gutem Ergebnis
ERGO strebt für 2015 in Deutschland Stabilisierung der Marktposition und international zusätzliches Wachstum an
ERGO plant für 2015 ein Ergebnis von 400 – 500 Mio. €
20Bilanzpressekonferenz zum Geschäftsjahr 2014 – Düsseldorf, 9. April 2015
Bilanzpressekonferenzzum Geschäftsjahr 2014
Düsseldorf, 9. April 2015Torsten Oletzky, Christoph Jurecka