Als unabhängiger Berater ist eine Marktanalyse immer Pflicht.

Wie findet der Berater die geeignete Fondspolice?

Durch geschönte Ablaufleistungen sowie intransparente Kostenangaben wird die Marktanalyse schnell zur Mammutaufgabe.

Leider gibt es keinen Standard für die Ausweisung von Kosten in Fondspolicen. Die Effektivkosten-Angabe der Versicherer ist Erklärungsbedürftig und oft nicht nachvollziehbar.

Wir helfen dabei die Kosten selbst zu analysieren. Dafür stellen wir hilfreiche Tools und Anleitungen zur Verfügung.

So lassen sich auch Kostenstaffelungen einfach in absoluten Zahlen transparent darstellen.

Unsere Marktanalyse liefert außerdem einen schnellen realistischen Kostenüberblick der Marktrelevanten Anbieter

Grafiken Fotolia.de :101910419 - Stickman bulb © Matthias Enter83247531 - Stickman gear © Matthias Enter78885901 - Suchen Analyse © Matthias Enter

Die Effektivkostenquote (RIY)

Die ausgewiesene RIY im Produkt-informationsblatt ist nicht aussagekräftig.

Aktuell schreiben die Rating-Agenturen die RIY ab ohne diese noch einmal nachzurechnen.Grafiken Fotolia.de :78885301 - question mark © Matthias Enter

BeispielLaufzeit: 30 JahreSparrate: 500€Ohne FondskostenWertentwicklung: 6 %

Angaben des Versicherers (Quelle: PIB):

Effektivkostenquote laut Versicherer: 0,45 %

NachgerechnetLaufzeit: 30 JahreSparrate: 500€Ohne FondskostenWertentwicklung: 6 %

Angaben des Versicherers (Quelle: PIB):

NachgerechnetLaufzeit: 30 JahreSparrate: 500€Ohne FondskostenWertentwicklung: 6 %

Effektivkostenquote nachgerechnet: 1,677

%

Renditeunterschied = 87.917 €

Das Produktinformationsblatt (PiB)Die einzige Möglichkeit eine nüchterne Kostenquote zu ermitteln

besteht also darin, selbst nachzurechnen. Alle Kostenarten sind im PiB zu finden.

In der Praxis lassen sich alle im PiB ausgewiesenen Kosten in vier Bereiche

einteilenAbschluss- und Vertriebskosten

Kosten auf die Beiträge

Fixe Stückkosten

Kosten auf das Fondsguthaben

Fondskosten

=Effektivkostenquote

(vereinfachte Darstellung)

Unter Anwendung dieses Verfahrens ist es wieder möglich eine Vergleichbarkeit herzustellen.

Durch die unterschiedliche Aufteilung auf die Kostenarten kommt es je nach Laufzeit und Sparrate zu unterschiedlichen Ergebnissen. Die Analyse eines Musterfalles reicht nicht aus!

Grafiken:Fotolia.de 79509409 – Information © Matthias

Enter

Selbst nachrechnen lohnt sich.Fondsprofessionell.de

Aber wie?

Schneller Marktüberblick mit Hilfe von Statistiken

Individuelles Angebot selbst nachrechnen

Vergleichstool

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Vergleichen Sie die geeigneten Anbieter in einer neutralen Gegenüberstellung

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