Helvetia CleVesto Allcase · Helvetia CleVesto Allcase 05/2019 Das Leben ist wie eine Schachtel...

05/2019

Helvetia

CleVesto Allcase

Der Wegbegleiter in die finanzielle Freiheit.

Helvetia CleVesto Allcase

Der finanzielle Wegbegleiter für alle Fälle.

05/2019Helvetia CleVesto Allcase2

1 Whole-Life-Tarif

05/2019Helvetia CleVesto Allcase

Lebenslang profitieren von

• Zinsvorteilen

• Steuervorteilen

3


Das Leben ist wie

eine Schachtel

Pralinen.

Man weiß nie, was

man bekommt.

Forrest Gump, 1994

Photo by Monique Carrati on Unsplash

4

Ein Tarif muss sich dem Leben anpassen und

nicht das Leben dem Tarif!

Nicht alles lässt sich planen…

Rentenbeginn ? Mit 65, 67 oder 70 Jahren ? Oder ganz anders ?

Inflation ?

Pflege ?

Krankheit ?

Steuer ?

… ?


Ein Tarif muss sich dem Leben anpassen und

nicht das Leben dem Tarif!

Nicht alles lässt sich planen…

Rentenbeginn ? Mit 65, 67 oder 70 Jahren ? Oder ganz anders ?

Inflation ?

Pflege ?

Krankheit ?

Steuer ?

… ?


… aber:

Wie passt ein fester Vertragsablauf

zum Alter 67 Jahre dazu?

6

Laufzeittarif und Flexibilität schließen sich aus!


Begrenzungen können teuer werden!


Whole-Life-Tarif = lebenslange Flexibilität!


Whole-Life-Tarif ist die beste Vorbereitung für die

Eventualitäten des Lebens!

Lebenslange Vorteile

Flexibilität über die gesamte VertragslaufzeitFlexible Gestaltung ganz nach persönlichem Bedarf:

Verfügung (Art und Zeitpunkt), Anlage, biometrische Risiken,

Vermögensübertragung etc.

ZinsvorteileKeine Zwischenbesteuerung:

Zinseszins, Zins auf gesparte Steuern

SteuervorteileVorteile einer Fondspolice (HEV, Ertragsbesteuerung, etc.)

Reduzierung der Progression möglich

steuerfreie Fondspolice

Kostenvorteile Keine erneuten Abschlusskosten bei längerer Anlage



Feste Tarif-Laufzeiten gehören

ins Museum!

Bild: aditya-vyas by unsplash11

2 Flexible Verfügung


Verfügen Sie über das Vertragsguthaben wann und wie Sie es wünschen:

• Rentenplan mit Cash-Option

• Auszahlplan

• (Teil-)Auszahlungen

• Das Beste aus 2 Welten: Helvetia PayPlan (Auszahlplan + Verrentung)

12

Kann Ihr 30-jähriger Kunde heute schon sagen, …

… wann er in Rente geht?

… wieviel Geld er benötigt? Rente oder Kapital?

… ob er zum Rentenbeginn verheiratet ist und

Kinder hat?

… wie hoch seine Steuerbelastung als Rentner ist?


Kann Ihr 30-jähriger Kunde heute schon sagen, …

… wann er in Rente geht?

… wieviel Geld er benötigt? Rente oder Kapital?

… ob er zum Rentenbeginn verheiratet ist und

Kinder hat?

… wie hoch seine Steuerbelastung als Rentner ist?

Lebenslanger Tarif = lebenslange Flexibilität!

Wann und wie verfügen – das entscheidet

Ihr Kunde dann, wenn er Kapital benötigt!


Wann und wie verfügen – flexibel entscheiden!

Wünsche Lösung

Altersteilzeit oder Vorruhestand:

Aufstockung der vorhandenen Versorgung

• Auszahlplan

• (Teil-) Verrentung

Kapitalbedarf für eine Anschaffung (Teil-) Auszahlung

Regelmäßiges Einkommen +

Flexibilität der KapitalanlageAuszahlplan

Lebenslanges Einkommen +

Zugriffsmöglichkeit auf das VertragsguthabenRentenplan mit Cash-Option


Entnehmen, wann und wie benötigt!

Lösung

• Auszahlplan

• (Teil-) Verrentung

(Teil-) Auszahlung

Auszahlplan

Rentenplan mit Cash-Option


Flexible

Kombination

möglich!

17

Verfügung nach Bedarf.


● Vollständige Auszahlung

● Teilauszahlung(en)

● Auszahlung aus dem Fondsguthaben

Kapitalauszahlung

Auszahlplan

● Rentenplan mit Cash-Option

● Rentenplan mit Rentengarantiezeit

● Teilverrentungen

● Flexible Kombination möglich

● PayPlan: Kombination aus Auszahlplan und Verrentung

Verrentung

Flexible Kombination

18

Teilentnahmen nach Bedarf


67 Jahre

Beitrag

Ertrag

Teilentnahmen

…

19

Whole-Life-Tarif: Entnahme nach Bedarf


67 Jahre

Beitrag

Ertrag

Teilentnahmen

…

Steuern

20

Steueroptimierung durch Teilentnahmen.

Wird die Entnahme auf mehrere Jahre verteilt, so

können damit der Spitzensteuersatz

und die Gesamtbelastung gesenkt werden.

Hinweis:

Voraussetzung für das Halbeinkünfteverfahren sind

12 Jahre Laufzeit und Alter 62


Komplett-

entnahme

Teil-

entnahme

Anteilguthaben 100.000 EUR 10.000 EUR

Beitragssumme 60.000 EUR 6.000 EUR

Ertrag 40.000 EUR 4.000 EUR

Halbeinkünfteverfahren 20.000 EUR 2.000 EUR

Steuer (20.000 EUR, Single)

6.270 EUR 5.460 EUR(= 546 EUR x 10)

Vorteil im Vgl. zur

Abgeltungsteuer

Vorteil im Vgl. zur

Abgeltungsteuer37% 45%

21






Kapitalauszahlung

Auszahlplan






Verrentung


22

Cash-Option ermöglicht finanzielle Flexibilität

auch bei Rentenzahlung

• Lebenslange Rente mit Flexibilität

• Verfügungsmöglichkeit über das vorhandene

Vertragsguthaben bis zum 87. Lebensjahr

• Teilentnahmen und Komplettentnahme möglich

• Steueroptimierung: Entnahmen auch nach

Rentenbeginn zum steuergünstigen Zeitpunkt

• Bis zum 87. Lebensjahr: Todesfall-Leistung =

Vertragsguthaben


87

87

23

Cash-Option: (Teil-)Entnahmen bis Alter 87 möglich

Hohe Gesamtleistung im Erlebensfall.

Vorteile der Helvetia Cash-Option:

Sehr hohe Gesamtleistung

• im Todesfall

• im Erlebensfall

• Hohe Verfügbarkeit/Liquidität

• Ertragsanteilsbesteuerung*

• Vorteil beim Erben & Schenken*

* Stand Steuergesetzgebung 03/2019


Beispiel: Gesamt-Erlebensfall-Leistung (gezahlte Renten + Auszahlung)

Hohe Gesamtleistung im Erlebensfall – Beispiel.

Berechnungsgrundlage:

Helvetia Sofortrente mit Cash-Option 2019 (Einzeltarif),

65-jähriger Mann, teildynamische Rente, Cash-Option

(komplett) mit 85 Jahren, erhaltene Renten über 20 Jahre,

Werte gerundet


64.500 EUR 52.600 EUR 117.100 EUR

Rentenzahlungen Cash-Option Gesamt-Erlebensfall-

Leistung

25

Berechnungsbeispiel: Rentenplan mit Cash-Option






Kapitalauszahlung

Auszahlplan






Verrentung


26

Individueller Auszahlplan.

Komfortable Illustration über den Tarifrechner.


möglich ab

2. Monat nach

Vertragsbeginn

Illustration mit

unterschiedlichen

Prozentsätzen

möglich!

27






Kapitalauszahlung

Auszahlplan






Verrentung


28

Vor- und Nachteile von Auszahlplan und Rente


Auszahlplan Rente

Renditeerwartung

Lebenslange Absicherung

Steueroptimierung

Flexibilität

Todesfallleistung

Helvetia PayPlan vereint die Vorteile von

Auszahlplan und Rente!


Helvetia PayPlan

RenditeerwartungFondsanlage während Auszahlplan

Lebenslange Absicherungüber Verrentung

SteueroptimierungHalbeinkünfteverfahren, Ertragsanteil

FlexibilitätÄnderung Auszahlungshöhe, Kapitalentnahme

Todesfallleistungvorhandenes Kapital wird ausgezahlt vor Rentenbeginn

Helvetia PayPlan: Flexible Kombination aus

Auszahlplan und Rente.


Beispiel

Unterschiedliche Besteuerung von Auszahlplan

und Rente.


* Annahmen: 65-jähriger, 100.000 EUR Einmalbeitrag, 6.000 EUR p.a. Auszahlung, Steuersatz 30%; die Höhe der Auszahlung, zusätzlicher Entnahmen und die Wertentwicklung des Vertragsguthabens bestimmen die Höhe

der möglichen Rente ab Alter 85. Ein vorzeitiger Kapitalverzehr ist bei negativer Marktentwicklung möglich.

Steuerbelastung Auszahlplan Steuerbelastung lebenslange Rente

Optimierung der Steuerbelastung mit

Helvetia PayPlan.


Beispiel

* Annahmen: 65-jähriger, 100.000 EUR Einmalbeitrag, 6.000 EUR p.a. Auszahlung, Steuersatz 30%; die Höhe der Auszahlung, zusätzlicher Entnahmen und die Wertentwicklung des Vertragsguthabens bestimmen die Höhe

der möglichen Rente ab Alter 85. Ein vorzeitiger Kapitalverzehr ist bei negativer Marktentwicklung möglich.

Helvetia PayPlan: Die flexible Lösung für

Rentenbezieher in einer Niedrigzinsphase.


Illustration über Tarifrechner – Beispiel

3 Flexible Anlage


Umfassendes Anlageuniversum:

• Anlagestrategien

• Einzelfonds

• Vermögensaufbaustrategien

• Sicherungsguthaben

• Ablaufsteuerung

35

Anlageuniversum – umfassend und flexibel.

AnlagestrategienSicherungs-

guthabenEinzelfonds

Vermögens-

managementProfessionelle Adviser

Vermögensaufbaustrategien

(Life-Cycle)

Individuell

Reinvestition Automatisch: Cost-Average-Option

Ablaufsteuerung Automatisch

Individuell


Anlageoptionen.


● 5 aktiv gemanagte Anlagestrategien

● Advisery-Mandate: Vontobel, HSBC

● 3 Varianten

● Je kürzer die Restlaufzeit, desto sicherer

Anlagestrategien


● Schutz vor Kursschwankungen

● Überschussbeteiligung

● 29 Einzelfonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften

● Aktien-, Renten-, Mischfonds

Sicherungsguthaben

Einzelfonds

Ablauf-

steuerung

38

Anlagestrategie SpeedLane.

Schwerpunkt: Aktienfonds

• Investition bis zu 100% Aktienfonds

• Beimischung von Renten- oder Geldmarktfonds

max. 50%

Advisery-Mandat:


Standard-

werte

Themen Branchen Länder

Anlageschwerpunkt: Aktienfonds

Selektive Beimischung, z.B.

39

Anlagestrategie MainLane.

Schwerpunkt


• Beimischung von Renten- oder Geldmarktfonds

max. 50%

Advisery-Mandat:


Standard-

werte

Nord-

amerika Europa

Anlageschwerpunkt: Aktienfonds

40

Anlageschwerpunkt: Rentenfonds

Anlagestrategie SafeLane.

Schwerpunkt:

• Investition bis zu 100% Renten-/Geldmarktfonds

• Beimischung von Aktienfonds max. 30%

Advisery-Mandat:


USD-Rentenpapiere Euro-Rentenpapiere

Renten-

papiere

41

Thema: Globaler Wandel

Anlagestrategie BlueLane.

Anlageschwerpunkt:


• Beimischung von Renten- und Geldmarktfonds

max. 70%

Advisery-Mandat:


Bei gleicher

Renditeerwartung:

Nachhaltigkeits-

fonds

Klimawandel Demografischer

Wandel

Ressourcen-

verknappung

42

Thema: 7 Wirtschaftsräume

Anlagestrategie SevenLane.

Anlageschwerpunkt:


• Beimischung von Renten- und Geldmarktfonds

max. 70%

Advisery-Mandat:


Latein-

amerika

Nord-

amerika

West-

europaOst-

europa

Mittlerer

Osten,

Afrika

Asien

entw.Asien

emerging

7Wirtschaftsräume

43

Wertentwicklung.


Wertentwicklung nach Management-Kosten, Stand 30.04.2019

1 Jahr 3 Jahre p.a. 5 Jahre p.a.

BlueLane 4,56 % 6,38 % 8,08 %

SevenLane 3,23 % 8,02 % 8,11 %

SpeedLane 3,93 % 8,05 % 7,20 %

MainLane 2,01 % 6,15 % 6,41 %

SafeLane -0,39 % 1,26 % 1,86 %

Auflegung:

• BlueLane, SevenLane: 01.10.2008

• SpeedLane, MainLane, SafeLane: 01.07.2003

44

Reporting.


Monatlich ¼-

jährlich

45

Helvetia Anlagestrategien: Advisery-Mandate.


Adviser

• Berater für das Asset-Management

• Nutzung des advisereigenen Netzwerks, Research

Know-how etc.

Helvetia Leben ist unabhängig

• Keine konzerneigene Kapitalanlagegesellschaft

• Qualität ist entscheidend für die Zusammenarbeit

picjubo.com by Viktor Hanacek

46

Adviser der Helvetia Anlagestrategien.

• Einer der führenden Schweizer Vermögensverwalter

für private und institutionelle Kunden

• Gründung 1924 in Zürich, Schweiz

• Betreuung von Privatkunden ab einer Einlage in Höhe

von 500.000 Euro

• Advisery-Mandat für die Anlagestrategien:

SpeedLane, MainLane, SafeLane


Adviser der Helvetia Anlagestrategien.

• Asset Manager der 1865 gegründeten HSBC-Gruppe

• Standorte in mehr als 30 Ländern/Territorien

• Advisery Mandat für die Anlagestrategien:

BlueLane und SevenLane


Anlageoptionen.




● 3 Varianten


Anlagestrategien






Sicherungsguthaben

Einzelfonds

Ablauf-

steuerung

49

Helvetia Sicherungsguthaben.


„Heute eine Fondspolice, morgen ein klassisches Produkt.“

50



Anlage im „Deckungsstock“ der Helvetia

schweizerische Lebensversicherungs-AG

Schutz vor Kursschwankungen +

Überschussbeteiligung

Überschussdeklaration 2019*

(inklusive Schlussüberschuss 0,65%**)

* Überschussanteilsätze können in Zukunft höher oder

geringer ausfallen und werden jährlich neu festgelegt. Die

laufenden Verwaltungskosten des Sicherungsguthabens

betragen monatlich maximal 0,1%.

**Schlussüberschüsse werden in einem separaten Konto

geführt und können bis zum Rentenbeginn ganz oder

teilweise entfallen.

Überschussdeklaration 2019

51

Cost-Average-Option


Sukzessive (Re-)Investition ins FondsguthabenAutomatisches Umschichten vom Sicherungsguthaben

ins Fondsguthaben in 5%-, 2%- oder 1%-Schritten zur

Nutzung des Cost-Average-Effekts bei:

• Einmalbeiträgen

• Zuzahlungen

• Reinvestition nach Kapitalsicherung

Schematische Illustration des Guthabenverlaufs

52



Gewinnsicherung frei wählbar

53

Die Cost-Average-Option vermeidet das

"Vergessen" des Re-Investierens!

Cost-Average-Option: Automatisierter Wiedereinstieg


Sicherung

Cost-Average-

Option

54

Anlageoptionen.




● 3 Varianten


Anlagestrategien






Sicherungsguthaben

Einzelfonds

Ablauf-

steuerung

55

Vermögensaufbaustrategien.


Ausgewogene Vermögensaufbaustrategie.

Ab Beginn:

Beimischung von SafeLane


Dynamische Vermögensaufbaustrategie.

10 Jahre vor geplantem Ende des Anlagehorizonts:

Beimischung Sicherungsguthaben


Konservative Vermögensaufbaustrategie.

Ab Beginn:

Beimischung von SafeLane und Sicherungsguthaben


Anlageoptionen.




● 3 Varianten


Anlagestrategien






Sicherungsguthaben

Einzelfonds

Ablauf-

steuerung

60

30 Fonds von 12 Kapitalanlagegesellschaften.


Aktienfonds Welt

Carmignac Investissement A FR0010148981

DWS Vermögensbildungsfonds I DE0008476524

M&G Global Themes Fund A GB0030932676

Templeton Growth (Euro) Fund LU0114760746

Threadneedle Global Select Fund GB0002769312

Aktienfonds Europa

BGF European Special Situations Fund EUR LU0154234636

Fidelity Funds - European Growth Fund LU0048578792

JPM Europe Strategic Dividend A (acc) – EUR LU0169527297

Nordea 1 European Value Fund LU0064319337

Templeton European Fund LU0029868097

Threadneedle European Fund GB0002771052

Aktienfonds Nordamerika

BGF US Basic Value Fund A2 USD LU0072461881

Fidelity Funds - America Fund LU0048573561

Franklin U.S. Equity Fund LU0098860363

Threadneedle American Fund GB0002769429

Vontobel Fund - US Equity LU0035765741

Aktienfonds Asien

DWS Top Asien DE0009769760

Fidelity Funds – Asia Focus Fund LU0048597586

Threadneedle Asia Fund GB0002770203

Vontobel Fund - Far East Equity LU0084408755

Aktienfonds Deutschland/Schweiz

DWS Deutschland DE0008490962

Fidelity Funds - Switzerland Fund LU0054754816

Rentenfonds

Carmignac Sécurité FR0010149120

Pioneer Funds - U.S. Dollar Aggregate Bond LU0229391221

Templeton Global Bond Fund LU0029871042

Vontobel Fund – Absolute Return Bond (EURO) LU0105717820

Vontobel Fund - Swiss Franc Bond LU0035738771

Mischfonds

BlackRock Managed Index Portfolios - Growth LU1241524880

Carmignac Patrimoine FR0010135103

Ethna-AKTIV A LU0136412771

61

Online-Fondsdatenbank.

Fondsdatenbank im HelvetiaNet:

• Tagesaktuelle Fonds-Factsheets

• Such- und Filterfunktionen

• Individuelle Favoritenliste


Individuelle Risikostreuung.

Trennung von Sparbeitrag und Guthaben möglich

Bis zu 10 Anlagen können gleichzeitig

bespart werden

Möglichst lange von den Chancen

des Aktienmarkts profitieren

Bis zu 20 Anlagen können gleichzeitig

verwaltet werdenAbsicherung des Guthabens


10

20

Excel-Tool:

Zukunfts-

simulator

63

Anlageoptionen.




● 3 Varianten


Anlagestrategien






Sicherungsguthaben

Einzelfonds

Ablauf-

steuerung

64

Grundsatzproblem bei Umschichtung von Aktien in

Sicherheit: Yield-Average-Effekt.


1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

Kurs Entnahme Anteile

Konstanter Kurs

Fallender Kurs

Beispiel:

65

Negative Folgen des Yield-Average-Effekts.

Insbesondere bei fallenden Kursen.


1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20


Konstanter Kurs

Fallender Kurs

Überproportional steigende

Anzahl entnommener Anteile

Beispiel:

66

Folgen des Yield-Average-Effekts.


Konstante Auszahlung

Fallender Kurs

Überproportional steigende

Anzahl entnommener Anteile

Prozyklisch

Vermindertes Renditepotenzial

Gefahr der Entsparung

Diesen

Effekt gilt

es zu

vermeiden!

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20


Beispiel:

67

CleVesto Allcase: Ablaufsteuerung.


Mindestquote im Sicherungsguthaben

Festgelegte Mindestquoten

Dauer der Ablaufsteuerung wählbar

Automatisiert antizyklisch

Entnahme aus allen Anlagen

Vorteile:

Verbesserte Rendite

Reduzierung des Yield-Average-Effektes

Aufwandsarm für Kunde und Berater

68

Mindestquote im Sicherungsguthaben.


0%

20%

40%

60%

80%

100%

10% 11% 12%15%

19%25%

37%

52%

68%

100%

10% 12% 14% 16% 18% 20%24%

30%36%

42%

50%

58%

68%

78%

100%

15 14 13 12 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0

Restdauer

dynamische Ablaufsteuerung

ausgewogene Ablaufsteuerung

konservative Ablaufsteuerung

69

Funktionsweise: Ablaufsteuerung mit Mindestquote

Beispiel: Fallende Kurse


70%60% 60%

30%40% 40%

Fonds-

guthaben

Sicherungs-

guthaben

fallende

Kurse

Keine

zusätzliche

Um-

schichtung

Ablaufsteuerung

70


Beispiel: Fallende Kurse


70%60% 60%

30%40% 40%

Fonds-

guthaben

Sicherungs-

guthaben

fallende

Kurse

Keine

zusätzliche

Um-

schichtung

Keine

prozyklische

Umschich-

tungen!

Ablaufsteuerung

71


Beispiel: Steigende Kurse


70%80%

70%

30%20%

30%

Fonds-

guthaben

Sicherungs-

guthaben

Steigende

Kurse

Mindest-

quote wird

wiederher-

gestellt

Ablaufsteuerung

74


Beispiel: Steigende Kurse

Ziel: mehr Sicherheit, ggf. verbunden mit Renditeverzicht


70%80%

70%

30%20%

30%

Fonds-

guthaben

Sicherungs-

guthaben

Steigende

Kurse

Mindest-

quote wird

wiederher-

gestellt

Antizyklische

Umschichtung

in Sicherheit!

Ablaufsteuerung

75


Beispiel: Gleichbleibende Kurse


70% 70%

30% 30%

Fonds-

guthaben

Sicherungs-

guthaben

Zum Ablauf

automatische

Erhöhung der

Sicherheit

Ablaufsteuerung

76

Ablaufsteuerung


NICHT bei Vermögensaufbau-

strategien, da bereits integriert

77

Ablaufsteuerung


Beantragung zu Beginn nach dem persönlichen

Risikoprofil möglich

Optimiertes antizyklisches System der

Mindestquote zur Reduzierung des Yield-

Average-Effektes

Dauer und Zeitpunkt altersunabhängig wählbar

Änderbar und nachträglich einschließbar

1

2

3

78

4 Optional: Biometrie.


Optional abgesichert:

• Todesfall

• Berufsunfähigkeit

79

Versicherungsschutz als „integriertes Risiko“.

Der Beitrag spiegelt stets das aktuell versicherte

Risiko wider.


Altersgerechter Risikobeitrag

Vorteile des „integrierten Risikos“.

In jungen Jahren sind die Risikobeiträge geringer, es

verbleibt ein größerer Anteil des Gesamtbeitrags im

Fondsguthaben.


Beitrag Fondsguthaben

Berufsunfähigkeits-

schutz

Todesfallschutz

81

Entnahme der Risikobeiträge aus dem Fondsguthaben Vorteil:

Zinseszins-

Effekt!

Vorteile des „integrierten Risikos“.

Beitragspause:

Voraussetzung: Das Guthaben reicht voraussichtlich

aus, die Vertragskosten für mindestens 1 Jahr zu

decken.

Risikoabsicherung kann trotz Beitragspause

aufrecht erhalten werden.


Beitrag Fondsguthaben

Berufsunfähigkeits-

schutz

Todesfallschutz

82

Risikoabsicherung auch bei Beitragspause möglich

Optional: Absicherung biometrischer Risiken.

Todesfallschutz

Mindestschutz (ohne Gesundheitsprüfung):

Vertragsguthaben zzgl. 1% der Beitragssumme

Höhe frei wählbar


Berufsunfähigkeitsschutz

2 BU-Leistungspakete mit Dread-Disease-Leistung wählbar

83

BU-Absicherung.


BU-Leistungspaket BU-RenteDread-Disease-

Rente

84

Dread-Disease-Rente

2 Jahre

Schematische Darstellung bei Dread-Disease.


Eintritt einer

versicherten Krankheit

BU-RenteWiedereinstieg

ins Berufsleben

85

Dread-Disease-Leistung.


Versicherte Krankheiten Leistungspaket

Plus

Leistungspaket

Premium

Schlaganfall

Chronisches Nierenversagen

Organtransplantation

Verlust von Gliedmaßen

Lähmung

Blindheit

Multiple Sklerose

Krebs

Herzinfarkt

Gutartiger Hirntumor

86

Faire Bedingungen.


Fair geregelt

Klare Antragsfragen

Dynamisierung der BU-Rente möglich

Leistung ab dem 1. Monat

Keine Meldefristen, rückwirkende Leistung innerhalb von 3 Jahren

Sonderleistung bei Umorganisation, Rehabilitation, Umschulung

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Weltweiter Versicherungsschutz

Vorübergehende Beitragsfreistellung möglich

Umfangreiche Nachversicherungsgarantien

87

Umfangreiche Nachversicherungsgarantien.


Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung (bis Alter 45) z.B. bei

Erreichen der Volljährigkeit

Heirat

Aufnahme einer Selbstständigkeit

Geburt, Adoption eines Kindes

Erwerb einer eigengenutzten Immobilie

Wegfall oder Reduzierung der bAV

Einkommenserhöhung von mindestens 20% in einem Jahr aus nichtselbstständiger Arbeit

Einkommenserhöhung, die erstmalig zum Überschreiten der BBG der GRV geführt hat

88

5 Extras inklusive.


Mit CleVesto Allcase möglich:

• Steuerfreie Fondspolice

• Schenken mit Veto-Recht

89

CleVesto Allcase ist vielseitig einsetzbar, z.B.

Eine steuerfreie Leistung gibt es nach wie vor!

• Steuerfrei Sparen

• Altersvorsorge

• Kinderpolice

Durch planvolle Vermögensübertragung lässt

sich die Steuerlast legal reduzieren!

• Schenkung mit Veto-Recht

• Einkommensteuerfreie Anlage

• Verrentung einer Todesfallleistung

• Sterbegeldversicherung

Reduzierung der Krankenkassenbeiträge

im Alter

• Flexible Laufzeiten

• Flexible Entnahmen, auch im Rentenbezug

• Vererbbarkeit des Guthabens


Steuerfreie Fondspolice Erben und Schenken PKV-Altersentlastung

90

6 Tarifdaten und

Unterlagen


CleVesto Allcase im Überblick.


Prospekt und Beileger.


Anlage

Flexibilität

Steuer

94

Wettbewerb.


Beraterblätter.


Einfache Beratungssoftware.

Excel-Tools

Zukunftssimulator

Fondspolice vs. Fonds

Wieviel Sicherheit kann ich mir leisten?

Was kostet eine Beitragsgarantie


Bild: Erwin Lorenzen / pixelio.de

97

CleVesto Allcase – der lebenslange Wegbegleiter.

Die Vorteile im Überblick

Flexibilität Whole-Life-Tarif mit allen Vorteilen

Anlageuniversum Professionelle Vermögensverwaltung, individuelle Anlage, Ablaufsteuerung

Optionaler Versicherungsschutz Todesfall- und Berufsunfähigkeitsschutz als integriertes Risiko

Verfügung nach Bedarf Wann, wie und wieviel – Entscheidung nach Bedarf

Zinsvorteile inklusive Keine Zwischenbesteuerung Zinseszins-Effekt!

Steuervorteile inklusive Alle Vorteile einer Fondspolice, steuerfreie Fondspolice möglich



Das Leben ist wie

eine Schachtel

Pralinen.

Man weiß nie, was

man bekommt.

Forrest Gump, 1994

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99

Vielen Dank

für Ihre

Aufmerksamkeit.

Allgemeine Hinweise zur Präsentation.


Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland.

Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf vonVersicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten.

Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für dieRichtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden.

Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung.

Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. DieDarstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung könnenAuswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen – jedochunverbindlich gegeben.

Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG wederreproduziert noch veröffentlicht werden.

101

Helvetia CleVesto Allcase · Helvetia CleVesto Allcase 05/2019 Das Leben ist wie eine Schachtel...

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