Gründernacht rhein main frankfurt 14.12.

René S. Klein

“Wege der Gründungs-finanzierung“

Gründernacht Rhein-Main in Frankfurt | 14.12.2011

Heribert Borgmann

“Mikrofinanzierung“

Andreas Bode

“Gründung in der Kreativwirtschaft“

Mitgründer desPortals Für-Gründer.de

Gründercoach +Vermittlung von Mikro-krediten

Gründercoach +Business AngelKreativwirtschaft

Ihre Gastgeber der heutigen Frankfurter Gründernacht wünschen Ihnen viel Spaß.

14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt

2

1. Vorstellung: Das Portal Für-Gründer.de

2. Übersicht Gründungsfinanzierung

3. Fremdkapital Klassische Fremdfinanzierung per Haus- oder Förderbank Innovative Finanzierungsformen bei kleinem Volumen: Frankfurter Gründerfonds,

Mikrofinanzierung, Onlinekreditbörsen

4. Eigenkapital Klassisch: Business Angel und Venture Capital Crowd-Funding schließt Finanzierungslücke

Wie funktioniert Crowd-funding? Crowd funding in Deutschland – Ergebnisse des Crowd funding Monitors

Crowd-funding 2.0 Crowd investing

5. Fazit und Diskussion

Wege der Gründungsfinanzierung


3Für-Gründer.de ein einmaliges Portal für Existenzgründer 2

Für-Gründer.de kombiniert mit Wissen, Kapital, Beratung die drei wesentlichen Faktoren einer erfolgreichen Gründung:

Umfassender WissensbereichSchritt für Schritt von der Geschäftsidee über den Businessplan bis zum eigenen Unternehmen

Größte Kapitalgeberdatenbank>500 Möglichkeiten, die Existenzgründung zu finanzieren

Einzige umfassende Dienstleister-und BeraterbörseGründer brauchen Partner, die sie in unserer Datenbank finden – von A wie Anwalt bis W wie Werbeagentur

Wir wollen Für-Gründer.de zum führenden Existenzgründerportal in Deutschland machen!


4Finanzierung: den Kapitalbedarf für die Gründung decken

Puffer

LaufendeKosten

Gründungs-kosten + Investitionen

Kapitalbedarf

Eigenkapital

Fremdkapital

Finanzierungsmix

Eigenkapital Eigene Mittel Family and Friends Zuschüsse (EK-ähnlich) Business Angel Venture Capital Crowd-funding und Crowd investing

Fremdkapital Hausbank Förderinstitute Bürgschaftsbanken Mikrofinanzierung


5Gründungsfinanzierung in Zahlen

KfW Gründungsmonitor 2011: Wie viel Startkapital brauchen Gründer? 66 % gaben an Finanzierungsbedarf zu haben 81 % bis zu 25.000 €, nur 3 % mehr als 100.000 €

Vergabe von Förderkrediten 2010 hat die KfW mehr als 30.000 Gründer mit 3,9 Mrd. € gefördert KfW-Startgeld allerdings nur 7.100 Gründer mit 220 Mio. € Ø 31.000 € WI Bank in Hessen: 1.023 bewilligte Anträge im GuW-Programme mit 200 Mio. €

Venture Capital-Finanzierung nach BVK im Jahr 2010 Seed-Phase: 41 Mio. € auf 201 Unternehmen Ø 204.000 € Startup-Phase: 326 Mio. € auf 404 Unternehmen Ø 807.000 €

Insgesamt zeigen zahlreiche Studien, dass Finanzierungsprobleme zu den häufigsten Ursachen für ein Scheitern des Unternehmens gehören.


6

Variante a)

Variante b)

Klassische Gründungsfinanzierung: Wege zum Darlehen

Hausbank

Förderbank

Bürgschaftsbank

Antrag

Zusage

Absage

Hausbank

Antrag + Haftung

Kredit

Antrag

Haftung

Antrag

Zusage

Bürgschaftsbank

BOB

KfW Gründerkredit

GuW Gründung


7Lokale Programme: Frankfurter Gründerfonds

Das wesentliche Problem bei der Kreditvergabe durch die Hausbank ist der hohe administrative Aufwand im zum Vergleich oft geringen Finanzierungsvolumen.

Der Frankfurter Gründerfonds setzt hier an: Vorprüfung + Bürgschaft führen zur Kosten- und Risikoreduktion bei Bank

FrankfurterGründerfonds

Unterlagen

Prüfung undGespräch

BürgschaftsbankHessen

Empfehlungzur Bürgschaft

KooperierendeHausbanken

Bürgschaftszusage

Kredit-antrag

Zusage

Haftung

1.

2.

3.

4.

Commerzbank

Frankfurter Sparkasse

Frankfurter Volksbank.

Nassauische Sparkasse

Taunussparkasse

Volksbank Griesheim


8Nun auch in Deutschland: Mikrofinanzierung

Verfahren

Details Sie kontaktieren Ihr Mikrofinanzinstitut Sie zahlen einen Zinssatz von einheitlich 8,9 % effektiv Laufzeit: max. 3 Jahre Höhe: Erstkredit i.d.R. < 10.000 €; Aufstockung in den nächsten Runden auf 20.000 €

möglich Sicherheiten je nach Mikrofinanzinstitut

Mikrofinanz-institut

Antrag

Weiterleitung + Controlling

MikrokreditfondsDeutschland

GLS-Bank

Empfehlung

Darlehen +teilweiseHaftung


9Ebenfalls für kleine Kredite: Onlinekreditbörsen

Filialleiterin seit 4 Jahren

Schuhladen übernehmen

Ablösesumme, für Waren, Inventar und Firmennamen.

20.000 € Eigenkapital sind vorhanden.

Onlineshop – Import für Nail-Art Produkte

Start der Kreditanfrage bei 14,5 % - endgültiger Zins-satz bei 13,5 %


10Eigenkapital: Seed bis Venture-Capital


11Business Angel und VC-Plattform

Business Angel Wohlhabende Privatpersonen Teilweise Branchenbezug, Auswahlkriterien: Gründungen mit

Alleinstellungsmerkmalen und guten Wachstumschancen Einstieg in früher Phase der Gründung Business Angel-Netzwerke

Frankfurt Rhein/Main ,Matching-Veranstaltung alle 1 bis 2 Monate, 10 % der Unternehmenwerden finanziert > 50.000 €

VC-Plattformen

Umfangreiches Investorennetzwerk (>600) aus Business Angels, Family Offices und VC-Gebern

Aufnahmegebühr von 750 €, bei erfolgreicher Vermittlung 3,25 % der Transaktionshöhe


12Finanzierungsprobleme: Eigenkapital < 50.000 € und den passenden Business Angel oder VC-Geber finden

0 10.000 50.000 100.000 0,5 Mio. 1 Mio. …

Mikrofinanzierung, Onlinekreditbörsen, Förderkredite, Bankdarlehen

ERP Kapital für die Gründung

Business Angel

Venture Capital MarktplatzCrowd funding

Venture Capital-Gesellschaften

Crowd investing


13Crowd funding: jeder wird zum Business Angel

UnternehmenRegionales

BA-Netzwerk

VC-Plattform

Crowd fundingPlattform

Unternehmen

Unternehmen


14Wie funktioniert Crowd-funding?

Crowd-funding Plattform

ProjektVergütungsschema- ab 1 €...- ab 20 €...- ab 100 €...- ab 1.000 €...

Anfrage

Vorschlag

Kosten

Provision

€ € €€ €


15Beispiele für Crowd funding in Deutschland

Quelle: Startnext Quelle: Pling Quelle: mySherpas


16Crowd funding-Monitor: 155.000 € im dritten Quartal 2011

Prognose für das Gesamtjahr bei 550.000 €

120 Projekte mit rund 353.000 € wurden in den ersten neun Monaten 2011 finanziert Zum 31. September gab es zudem 108 aktive Projekte 66 % der Projekte verfolgen einen wirtschaftlichen Zweck 39 % der gesamten Projekte wurden finanziert (Anmerkung: ein Projekt wird nur bei 100% Finanzierung

realisiert)

200.000 €

550.000 €

76.515 €122.003 €

154.833 €

0 €

100.000 €

200.000 €

300.000 €

400.000 €

500.000 €

600.000 €

Prognose

Q1 2011 Q2 2011 Q3 2011 Q4 2011 2011


17

12 16

66

11

34

15

192

3618

9

70

17

3

33

60

40

80

120

160

200

Inkubato mySherpas Pling Startnext VisionBakery

Startnext mit den meisten Projekten

Projektstatus (30. September 2011)

Aktiv

Beendet

Erfolgreich

Startnext ist deutlicher Marktführer Startnext steht für 62 % der beendeten Crowd funding-Projekte im Jahr 2011 Mit 66 aktiven Projekten führt Startnext vor alle anderen Plattformen,

die zusammen 42 Projekte zählen


18Crowd funding 2.0 Crowd investing

Crowd funding als Investment

Ab 250 € pro Investment

Finanzierungsbedarf ab 50.000 € bis 100.000 €

UG oder GmbH

Stille Beteiligung, 5 bis 7 Jahre

5 bis 10 % Erfolgsprovision für die Plattform

Weitere Plattformen:


19Erfolgreiche Crowd investing-Projekte

Min. 80.000 € – erreicht 95.750 € als erstes Unternehmen 170 Investoren Cosmopol ist ein Online-Shop für exklusive Souvenirs aus über 70 Ländern.

Min. 50.000 € – erreicht 100.000 € in 60 Stunden 144 Investoren Das smarte Archiv ist die erste mitdenkende, webbasierte und ganz einfach zu bedienende Dokumentenablage für Privatpersonen

Min. 50.000 € – erreicht 100.000 € von 163 Investoren BluePatent hilft Unternehmen, auf neuem Weg blockierende Patente der Konkurrenz zu beseitigen und Plagiate eigener Produkte aufzuspüren.

Min. 55.000 € – erreicht 64.000 € von 88 Investoren NeuroNation bietet unterhaltsames Gedächtnistraining.

Min. 50.000 € – erreicht 70.000 € Mindestangebot 1.600 € Interaktive Hörbücher

Min. 75.000 € – erreicht 100.000 € Mindestangebot 1.315 € Nanopartikel, die in einem besonderen Verfahren gewonnen werden


20Fazit

Die klassische Hausbanken- oder Förderbankenfinanzierungist längst nicht mehr der einzige Zugang zu externem Kapital.

Im Fremdkapitalbereich gibt es insbesondere beim Volumen < 50.000 €einige Alternativen.

Im Eigenkapitalbereich gab es bisher eine deutliche Finanzierungslücke unter 50.000 €. Zudem legten die klassischen EK-Investoren eher Wert auf innovative, wachstumsstarke und technologieorientierte Unternehmen.

Crowd funding begegnet beiden Problemen mit zwei Trends: Crowd funding für den kreativen und projekt-bezogenen Bereich Crowd funding oder besser Crowd investing für Startups Herausforderungen: Kosten und rechtliche Stellung des Crowd funding

Der Finanzierungsmix für Startups ist breiter geworden –der Zugang zu Kapital wird dadurch tendenziell verbessert.


21Änderungen und Kürzungen beim Gründungszuschuss

ALG 1

300 € pauschal

300 € pauschal

ALG 1

300 € pauschal

300 € pauschal

9 M 15 M6 MStart3 M5 M

Restanspruch ALG 1

ALT

NEU

Minus von 3.000 bis 5.000 Euro

Vermutlich ab Dez. oderBeginn 2012 gültig

Maßgebend ist das Datumder Gründung


22Ihre Fragen?

„Wege der Gründungsfinanzierung“

René S. Klein


23Übersicht: Wege der Finanzierung

0 10.000 50.000 100.000 0,5 Mio. 1 Mio. …

Mikrofinanzierung

KfW Gründerkredit Startgeld

KfW Unternehmerkredit

Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Hessen

Onlinekreditbörsen

BoB Hessen

Bürgschaft Hessen

KfW Gründerkredit Universell

Frankfurter Gründerfonds

ERP Kapital für die Gründung

Business Angel

Venture Capital Marktplatz

Crowd funding + Crowd investing

Venture Capital-Gesellschaften


24Klassische Gründungsfinanzierung mit Fremdkapital

KfW-Gründerkredit in den Varianten Startgeld und Universell Für Existenzgründer, Freiberufler oder kleiner Unternehmen Unternehmen darf nicht älter als 3 Jahre sein Startgeld: Investitionen bis 100.000 €, Betriebsmittel bis 30.000 €,

80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank Universell: Finanzierung bis 10 Mio. € Bankübliche Sicherheiten

KfW-Unternehmerkredit A + B Für Unternehmen, die älter als 3 Jahre sind A: Bis 10 Mio. € für Investitionen, bis 5 Mio. € für Betriebsmittel, 50 % Haftungsfreistellung für Hausbank B: Bis 4 Mio. € für Investitionen in zwei Tranchen – klassisches Darlehen + Nachrangdarlehen

WI Bank GuW: Alle Formen der Gründung in Hessen, Finanzierung bis 2 Mio. €

GuW-Gründung für Unternehmen bis 3 Jahre GuW-Wachstum für Unternehmen ab 3 Jahren

Kapital für Kleinunternehmen 25.000 € bis 75.000 €, ohne bankübliche Sicherheiten, Hausbank stellt ebenfalls mind. 50 % des Darlehensbetrags


25Bürgschaftsprogramme in Hessen

Frankfurter Gründerfonds Gründer und Unternehmen jünger als 3 Jahre in Frankfurt Bürgschaften für Kreditbedarf von 2.500 € bis 50.000 € Für Gründer ohne Hausbank, Prüfung von Business- und Finanzplan Ziel ist die Bürgschaftszusage der Bürgschaftsbank Hessen Im Anschluss Kreditantrag bei kooperierenden Banken

Bürgschaft ohne Bank (BOB) Für Gründer und Unternehmen ohne Hausbank Bürgschaft über Kreditbedarf von 50.000 € bis 300.000 €; bei Nachfolge auch bis 0,5 Mio. € - bestehende Unternehmen bis 500.000 €

Klassische Bürgschaft Max. Bürgschaft bis 1 Mio. €; Investitionskredite bis 80 %; Betriebsmittelkredite bis 60 %


26Eigenkapital: Venture Capital-Geber deutschlandweit

bis 1. Mio €

500.000 € Eigenkapital (15 % Anteil) 500.000 € Nachrangdarlehen Eigenanteil von 20 % Technologisch innovative Gründung max. 1 Jahr alt

bis 0,5 Mio € ERP-Kapital für die Gründung, 500.000 € als Nachrangdarlehen (pers. Haftung) Mindestens 10/15 % eigene Mittel, bis 45 %

der Gesamtkosten Branchenoffen, max. 3 Jahre altes Unternehmen Sachanlagen und Betriebsmittel

> 1 Mio. €

Zahlreiche Gesellschaften Oft mindestens 50.000 € oder 100.000 € Starker Branchenbezug (Medizin, Biotech etc.), Managementunterstützung


27Eigenkapital: Venture Capital-Geber in Hessen

Finanzierung in der Früh- und Startphase Technologieorientierte Unternehmen Ansprechpartner ist die Sparkasse vor Ort

MBG H-Fonds: 130.000 € bis 1,5 Mio. € Stille Beteiligung, kein Branchenschwerpunkt

Hessen-Kapital: 200.000 € bis 1,5 Mio. € Alle Unternehmensphasen, Mezzanine

Mittelhessenfonds: 0,1 Mio. € max. 1 Mio. € Regionalfonds Mittelhessen: Gießen + Wetzlar

Mittelständische Beteiligungs-gesellschaft Hessen

Was bei einem Kredit Bürgschaften sind,stellen Garantien bei Beteiligungskapital dar.

Bürgschaftsbank bietet Garantien bis 70 %des Beteiligungskapitals


28Crowd funding: 30 verschiedene Projektkategorien

Häufig vertretene Projektkategorien

Anzahl Kategorie Plattformen

5

Design, Kunst, Mode, Musik

alle

4

Film/Video inkubato, pling, Startnext, VisionBakery

Foto inkubato, pling, Startnext, VisionBakery

Event/Ausstellung inkubato, pling, Startnext, VisionBakery

3

Bühne inkubato, Startnext, VisionBakery

Food / Essen & Trinken inkubato, Startnext, VisionBakery

Journalismus inkubato, Startnext, VisionBakery

Sport mySherpas, pling, VisionBakery

Welche Plattform ist geeignet für mein Projekt? Weitere 7 Kategorien sind mindestens auf zwei Plattformen vorhanden Die übrigen 12 Kategorien sind jeweils nur auf einer Plattform

vertreten Die Kategorie Startups gibt es nur auf mySherpas


29Erfolgsquote sinkt unter 40 % nach 43 % zum 31. Juli 2011

Erfolgsquote (finanzierte Projekte/Gesamtzahl Projekte, 30. September 2011)

Erfolgsquoten auf allen Portalen niedriger als zum 31. Juli 2011 mySherpas und Pling weiterhin mit sehr hohen Erfolgsquoten aber 25 %- und

11 %-Punkte niedriger als vor zwei Monaten Rückgang unterstützt die These vom Zusammenhang: steigende Projektanzahl führt

zur Normalisierung der Erfolgsquote Erfolgsquote von Startnext entspricht etwa dem Durchschnitt

18%

53%60%

36%47%

39%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

Gesamt Inkubato mySherpas Pling Startnext VisionBakery


30Im Durchschnitt 2.945 € pro Projekt

Ø eingesammeltes Kapital pro Projekt (30. September 2011)

Plattformen zeigen weiterhin sehr unterschiedliche Werte Das eingesammelte Kapital pro Projekt sinkt im Durchschnitt auf 2.945 €

nach 3.126 € zum 31. Juli 2011 Inkubato verzeichnet den größten Rückgang von 7.908 € auf 5.653 €;

auch auf Pling verringert sich der Wert um 1.309 € im Stichtagsvergleich Der Wert auf Startnext bleibt stabil

5.653 €

4.101 €

2.538 €

1.194 €

4.696 €

2.945 €

0 €

2.000 €

4.000 €

6.000 €

8.000 €

Gesamt Inkubato mySherpas Pling Startnext VisionBakery


31Ihr Kontakt

Homepage www.fuer-gruender.deEmail [email protected]

Tel. 069 / 48 00 48 02Fax 069 / 48 00 48 32

SKS-Kairos GbRFalkstrasse 4260487 Frankfurt am Main

Online

Offline

GeschäftsführerMobil 0178 / 24 00 111Email [email protected]

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