Zahlen & Fakten rund ums Bargeld Abbildungen, Tabellen und Erläuterungen zum Bargeld

Deutsche BundesbankStand: März 2020

Zahlen & Fakten rund ums BargeldBanknotenumlauf im Eurosystem

2

Banknotenumlauf im Eurosystem

Die ausgegebene Menge an Bargeld steigt kontinuierlich an: in den letzten

zehn Jahren wuchs der Banknotenumlauf durchschnittlich um etwa sechs

Prozent pro Jahr. Bereits am Ende des Jahres 2014 wurde die Grenze von

einer Billion Euro überschritten, wobei aktuell nahezu 1,3 Billionen Euro

ausgegeben wurden. Betrachtet man das gesamte Eurosystem, so ist die

Bundesbank mit Abstand der größte Bargeld emittent. Über die wertmä-

ßige Hälfte aller Banknoten im Umlauf stammt aus den Tresoren der deut-

schen Zentralbank.

Das Bargeld genießt innerhalb der Bevölkerung ein sehr hohes Vertrauen.

Dies zeigte sich vor allem während der Finanzkrise 2008. In diesem Zeit-

raum nahmen die Auszahlungen von Banknoten außergewöhnlich stark

zu – nicht nur in den sogenannten Krisenländern, sondern auch in

Deutschland.

Dies zeigt: Bargeld spielt nicht nur im Alltags- und Wirtschaftsleben eine

bedeutende Rolle, sondern wird auch abseits dessen als stabiles Wertauf-

bewahrungsmittel geschätzt. Die Bundesbank setzt sich deshalb für einen

Erhalt des Bargelds ein, damit die Bürgerinnen und Bürger auch weiterhin

das von ihnen bevorzugte Zahlungs- und Wertaufbewahrungsmittel ver-

wenden können.

Zahlen & Fakten rund ums BargeldBanknotenumlauf im Eurosystem

3B

ankno

tenum

lauf

im E

uro

syst

em

0

100

200

300

400

500

600

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1000

1000

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1200

1300

1300

2002

2003

2004

20

05

20

06

20

07

20

08

20

09

20

10

2011

2012

2013

2014

2015

2016

2017

2018

2019

Deuts

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Mrd

€

% 100

10

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70

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Bund

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ank

Zahlen & Fakten rund ums BargeldBanknotenumlauf im Eurosystem

4

Banknotenumlauf im Eurosystem

Angaben zum Jahresende

Ausgegebene Menge in Mrd € Jährliche Wachstumsraten

Euro system Bundesbank

Eurosystem ohne

Bundesbank Eurosystem Bundesbank

Eurosystem ohne

Bundesbank

2002 358,5 128,9 229,7 – – –

2003 436,1 166,0 270,2 21,6 % 28,8 % 17,6 %

2004 501,3 199,7 301,5 14,9 % 20,4 % 11,6 %

2005 565,2 228,9 336,3 12,8 % 14,6 % 11,6 %

2006 628,2 255,2 373,0 11,2 % 11,5 % 10,9 %

2007 676,6 283,3 393,3 7,7 % 11,0 % 5,5 %

2008 762,8 328,4 434,4 12,7 % 15,9 % 10,4 %

2009 806,4 348,1 458,3 5,7 % 6,0 % 5,5 %

2010 839,7 366,7 473,0 4,1 % 5,4 % 3,2 %

2011 888,6 391,8 496,9 5,8 % 6,8 % 5,1 %

2012 912,6 427,5 485,1 2,7 % 9,1 % –2,4 %

2013 956,2 461,5 494,7 4,8 % 8,0 % 2,0 %

2014 1.016,5 508,4 508,1 6,3 % 10,1 % 2,7 %

2015 1.083,4 552,6 530,8 6,6 % 8,7 % 4,5 %

2016 1.126,2 592,2 534,0 4,0 % 7,2 % 0,6 %

2017 1.170,7 634,7 536,0 4,0 % 7,2 % 0,4 %

2018 1.231,1 690,7 540,5 5,2 % 8,8 % 0,8 %

2019 1.292,7 749,5 543,2 5,0 % 8,5 % 0,5 %

Deutsche Bundesbank

Zahlen & Fakten rund ums BargeldUmlauf nach Stückelung

5

Banknotenumlauf des Eurosystems nach Stückelung

Gegen Jahresende wird deutlich mehr Bargeld nachgefragt als im übrigen

Jahr. Dies ist auf die Zeit vor Weihnachten zurückzuführen, in welcher der

private Konsum deutlich ansteigt und die Ausgaben bar beglichen werden.

Die wertmäßig am häufigsten im Alltag genutzte Banknote ist der „mittel-

große“ 50€-Schein.

Die betragsmäßig größten Scheine dienen zumeist der Wertaufbewahrung

und finden im täglichen Leben deutlich weniger Verwendung als andere

Banknoten. Besonders ersichtlich ist dies am Beispiel des 200€-Scheins,

der mittlerweile „größten“ Euro-Banknote:

Die ausgegebene Menge dieser Stückelung steigt seit 2002 kontinuierlich

an und erreichte bis April 2019 über 50 Milliarden Euro. Durch den Aus-

gabestopp des 500€-Scheins am 26. April 2019 kam es bei der ausgege-

benen Menge des 200€-Scheins zu einem erheblich stärkeren Anstieg. So

befanden sich Ende 2019 bereits ca. 365 Millionen 200€-Scheine im Wert

von über 80 Milliarden Euro im Umlauf.

Zahlen & Fakten rund ums BargeldUmlauf nach Stückelung 6

Banknotenumlauf des Eurosystems

Deutsche Bundesbank

2002 03 04 05 06 07 08 09 10 11 12 13 14 15 16 17 18 2019

0

50

100

150

200

250

300

350

400

450

500

550

Mrd €, monatlich

500 Euro

200 Euro

100 Euro

50 Euro

20 Euro

10 Euro

5 Euro

Zahlen & Fakten rund ums BargeldUmlauf nach Stückelung

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Banknotenumlauf im Eurosystem nach Stückelung

Angaben in Mrd € zum Jahresende

5 € 10 € 20 € 50 € 100 € 200 € 500 € Gesamt

2002 6,0 16,4 39,5 121,7 67,3 24,2 83,4 358,5

2003 6,1 16,9 41,1 144,8 81,0 27,1 119,2 436,1

2004 6,2 17,0 41,6 162,8 91,9 28,6 153,1 501,3

2005 6,4 17,6 43,2 181,2 101,8 29,8 185,2 565,2

2006 6,7 19,0 46,7 203,9 111,6 30,6 209,7 628,2

2007 7,1 19,7 49,4 222,1 120,9 31,1 226,3 676,6

2008 7,4 20,3 52,4 245,6 138,1 34,0 265,0 762,8

2009 7,5 20,4 53,8 260,0 147,2 35,7 281,9 806,4

2010 7,6 20,4 55,0 277,5 155,1 36,1 287,9 839,7

2011 7,7 20,7 57,1 302,3 165,0 36,3 299,6 888,6

2012 8,1 21,7 59,8 321,9 170,6 36,9 293,7 912,6

2013 8,4 21,6 61,8 348,1 185,0 39,8 291,6 956,2

2014 8,6 22,4 64,7 375,4 201,6 40,8 303,0 1.016,5

2015 8,8 23,3 68,8 419,9 214,5 41,4 306,8 1.083,4

2016 9,0 23,9 71,8 461,6 243,3 46,7 269,9 1.126,2

2017 9,3 25,0 76,6 491,3 262,4 49,3 256,8 1.170,7

2018 9,7 26,3 80,4 522,3 280,4 51,1 260,8 1.231,1

2019 9,9 27,5 83,8 560,8 305,1 82,5 223,0 1.292,7

Deutsche Bundesbank

Zahlen & Fakten rund ums BargeldMünzumlauf im Eurosystem

8

Münzumlauf im Eurosystem

Die Münzhoheit im Eurosystem liegt bei den einzelnen Mitgliedstaaten.

Deswegen weisen Münzen neben einer gemeinsamen europäischen Seite

auch jeweils eine nationale Münzseite auf. Neben den bekannten Kurs-

münzen zwischen einem Cent bis zwei Euro kann jeder Staat eigene

Sammlermünzen ausgeben: in Deutschland erfreuen sich unter anderem

die 5€-Münzen mit farbigem Polymerring einer großen Beliebtheit. Diese

herausgegebenen Sammlermünzen gelten nur in den jeweiligen Ausga-

beländern als gesetzliches Zahlungsmittel.

Europaweit wurden bisher 135 Milliarden Münzen im Gesamtwert von

30 Milliarden Euro ausgegeben. Von den Stückzahlen her liegt die 1-Cent-

Münze mit fast 37 Milliarden ausgegeben Münzen ganz vorne. Nimmt

man noch die 2- und 5-Cent-Münzen hinzu, so stellen diese stückmäßig

annähernd zwei Drittel der ausgegebenen Münzen dar, wertmäßig aller-

dings nicht einmal sieben Prozent des Münzumlaufs. Die 1- und 2-Euro-

münzen bilden in etwa 70% des umlaufenden Wertes aller Münzen ab.

In Deutschland nimmt die Aufgabe als Münzherr das Bundesministerium

der Finanzen wahr. Teile der operativen Aufgaben sind an die Deutsche

Bundesbank übertragen.

Übrigens: in Deutschland sind Gläubiger verpflichtet, bis zu 50 Münzen

oder Münzen im Gegenwert von bis zu 200€ anzunehmen, sofern dies

zuvor nicht explizit ausgeschlossen wurde.

Zahlen & Fakten rund ums BargeldMünzumlauf im Eurosystem

9

Zahlen & Fakten rund ums BargeldMünzumlauf im Eurosystem

10

Münzumlauf im Eurosystem

Angaben zum Jahresende

nach Wert in Mrd € nach Stückzahlen in Mrd

2002 12,4 40,1

2003 14,1 49,3

2004 15,4 56,6

2005 16,7 63,4

2006 17,9 69,9

2007 19,3 76,3

2008 20,4 82,3

2009 21,3 87,5

2010 22,3 92,9

2011 23,1 97,8

2012 23,7 102,0

2013 24,2 106,0

2014 25,0 110,9

2015 26,0 116,2

2016 26,9 121,0

2017 28,0 126,0

2018 29,0 130,7

2019 29,9 135,1

Deutsche Bundesbank

Zahlen & Fakten rund ums Bargeld Falschgeld in Deutschland

11

Falschgeldaufkommen in Deutschland

Eine weitere Aufgabe der Bundesbank ist die Falschgeldprävention. Den-

noch lässt es sich nicht vermeiden, dass Kriminelle versuchen, gefälschte

Scheine in den Geldkreislauf einzubringen. Aufgrund seiner hohen Nut-

zung im Alltag wird in Deutschland besonders häufig der 50€-Schein

gefälscht.

Der in der Vergangenheit entstandene Schaden durch Falschgeld ist im

Vergleich zur Gesamtmenge an umlaufendem Bargeld sehr gering. Unser

Bargeld ist auch weiterhin sicher: Kriminelle versuchen Falschgeld an der

Ladenkasse in den Geldkreislauf einzubringen, wodurch die Verbraucher

nur selten direkt mit Fälschungen konfrontiert werden. Damit die hohe

Banknotenqualität weiterhin erhalten bleibt, führte das Eurosystem die

„Europa-Serie“ ein. Die Einführung ist seit der erstmaligen Herausgabe

der neuen 100€- und 200€-Scheine im Mai 2019 abgeschlossen. Ein be-

sonderes Sicherheitsmerkmal der neuen Serien ist unter anderem die

Smaragdzahl, die auf der Vorderseite einer jeden Banknote zu sehen ist.

Sofern ein Bürger doch einmal Falschgeld erhält, sollte er dies der Polizei

melden, da der Erwerb und die Weitergabe von Falschgeld im strafbaren

Bereich liegen.

Zahlen & Fakten rund ums BargeldFalschgeld in Deutschland

12

Zahlen & Fakten rund ums BargeldFalschgeld in Deutschland

13

Schaden durch Falschgeld in Deutschland

Gesamtschaden in Mio €

Anzahl Fälschungen nach Stückelung

5 € 10 € 20 € 50 € 100 € 200 € 500€

2002 0,9 292 517 993 8.609 2.584 650 53

2003 3,4 456 935 2.084 32.746 11.920 1.709 355

2004 6,1 685 1.785 5.836 37.844 29.934 3.866 635

2005 4,9 781 2.421 5.550 51.277 8.128 4.466 975

2006 3,2 675 1.793 7.758 22.759 8.800 3.158 814

2007 3,7 577 1.650 4.393 16.410 7.070 9.727 377

2008 3,5 633 673 7.836 12.650 12.214 6.377 363

2009 3,1 487 797 14.920 22.930 10.850 2.313 263

2010 3,4 375 789 12.798 35.113 8.921 1.700 256

2011 2,1 316 774 14.108 16.587 5.364 1.752 155

2012 2,2 309 687 19.099 14.001 5.111 1.924 376

2013 2,1 347 1.503 15.194 14.811 5.156 1.287 513

2014 3,3 843 2.381 22.723 29.376 5.236 1.619 1.091

2015 4,4 991 1.526 37.916 46.567 5.608 2.032 717

2016 4,2 625 3.487 20.217 49.938 5.842 1.012 1.029

2017 4,1 545 1.307 15.556 47.750 5.647 634 1.432

2018 3,4 461 1.173 9.095 41.933 3.514 698 1.146

2019 3,3 526 2.397 13.463 31.028 5.003 1.299 1.443

Deutsche Bundesbank

Zahlen & Fakten rund ums BargeldAusstehendes DM-Bargeld

14

Ausstehende DM-Banknoten und DM-Münzen

Auch wenn die Deutsche Mark seit Beginn des Jahres 2002 kein gesetz-

liches Zahlungsmittel mehr ist, so befinden sich von ihr noch immer große

Mengen an Banknoten und Münzen in Umlauf. Nur allmählich finden

diese ihren Weg zurück zur Bundesbank.

Wer heutzutage noch D-Mark in Form von Münzen oder Scheinen findet

kann diese zeitlich unbegrenzt zu einem festgelegten Kurs und unlimitiert

bei einer der Filialen1 der Deutschen Bundesbank umtauschen. Es gibt

derzeit keine Pläne, nach welchen diese Möglichkeit in Zukunft nicht mehr

angeboten werden soll.

Privatpersonen können bei einer Bundesbankfiliale auch ihre Euro-Bank-

noten in Münzen und umgekehrt wechseln. Diese Dienstleistung wird,

ebenso wie der Umtausch von D-Mark, kostenfrei angeboten.

1 Eine vollständige Auflistung der Filialen befindet sich auf der Website der Bundesbank unter nachfolgendem Link: https://www.bundesbank.de/de/bundesbank/hauptverwaltungen-filialen

Zahlen & Fakten rund ums BargeldAusstehendes DM-Bargeld

15

Zahlen & Fakten rund ums BargeldBanknoten im Ausland

16

Verwendung der ausgegebenen Banknoten der Deutschen Bundesbank

Neben der alltäglichen Verwendung des Euros als Zahlungsmittel wird der

Großteil der Banknoten nicht für Einkäufe, sondern vor allem als Wert-

aufbewahrungsmittel genutzt. Zudem ist der Euro eine im Ausland beliebte

Reservewährung, ähnlich wie der US-Dollar heutzutage und die D-Mark

früher. Hier spielen Sicherheits- und Stabilitätsgedanken derjenigen, wel-

che das Bargeld horten, eine wichtige Rolle. Das An sehen des Euros ist

somit auch außerhalb der Währungsunion nicht zu unterschätzen.

Aber ebenso gibt es im Inland viele Menschen, die große Mengen an

Bargeld beiseitelegen. Die Gründe hierfür sind vielfältig: einige Personen

bewahren so einen Notgroschen bei sich auf, während andere auf diese

Weise sparen.

Zahlen & Fakten rund ums BargeldBanknoten im Ausland

17

Verwendung der ausgegeben Banknoten

der Deutschen Bundesbank

Stand: 31.12.2018

Deutsche Bundesbank

Transaktionen

Hortung

Auslandsumlauf Euroraum

Sonstiger Auslandsumlauf

20%

40%

30%

10%

Zahlen & Fakten rund ums BargeldZahlungsverhalten

18

Anteil von Zahlungsinstrumenten nach Umsatz und Zahlungsvorgängen

Die Deutsche Bundesbank führt in regelmäßigen Abständen eine reprä-

sentative Umfrage zum Zahlungsverhalten der Konsumenten durch.

Sowohl nach Umsatz als auch nach Zahlungsvorgängen ist Bargeld bei

den Verbrauchern das mit Abstand beliebteste Zahlungsmittel. Zwar lässt

sich über die Jahre hinweg ein langsamer, kontinuierlicher Rückgang der

Nutzung feststellen, allerdings ist noch lange nicht abzusehen, dass das

Bargeld vollständig von bargeldlosen Zahlungsmitteln abgelöst wird. Dort

dominiert die Nutzung der girocard, auch als Bank- oder Kontokarte

bekannt.

Die Verbraucher in Deutschland haben Zugriff auf eine Vielfalt an ver-

schiedensten Zahlungsmitteln. Die Bundesbank verhält sich hierbei neutral:

den Bürgern wird nicht vorgegeben, welches Zahlungs verfahren sie nut-

zen sollen. Stattdessen soll jeder Einzelne entscheiden können, welches

Zahlungsmittel er bevorzugt. Banknoten und Münzen stellen hierbei einen

festen Bestandteil im Alltag vieler Menschen dar, weshalb die Bundesbank

auch weiterhin für eine Beibehaltung des Bargelds Position bezieht und

Abschaffungsbestrebungen entschieden entgegentritt.

Zahlen & Fakten rund ums Bargeld Zahlungsverhalten

19

Nutzung der verschiedenen Zahlungsinstrumente in Deutschland

Zahlungsverhalten in Deutschland 2011, 2014 und 2017 2)

Zahlungsmittel Verteilung nach Umsatz in %Verteilung nach

Zahlungsvorgängen in %

2017 2014 2011 2017 2014 2011

Barzahlung 47,6 53,2 53,1 74,3 79,1 82,0

Debitkarte/girocard 34,0 29,4 28,3 18,4 15,3 13,4

Kreditkarte 4,4 3,9 7,4 1,5 1,3 1,8

Überweisung 5,6 5,3 8,2 1,3 1,0 1,3

Lastschrift 2,4 3,0 0,7 0,6 0,5 0,3

Internetbezahlverfahren 3,7 2,8 1,7 1,9 0,9 0,7

Kontaktloses Bezahlen (Karte)

1,1 0,1 0,1 0,7 0,1 0,0

Kundenkarte 0,1 0,1 0,1 0,1 0,0 0,1

Vorausbezahlte Zahlungskarte

0,0 0,0 0,1 0,0 0,0 0,2

Handybezahlverfahren 0,0 0,0 0,0 0,1 0,0 0,0

Sonstiges 0,2 0,1 0,2 0,4 0,1 0,1

Bargeldlos, ohne Angabe des Zahlungsinstruments

1,0 2,3 – 0,8 1,7 –

Summe 100 100 100 100 100 100

Deutsche Bundesbank

2) Zahlungsmittel, deren Anteile keinen Wert aufweisen, wurden in der jeweiligen Studie nicht abgefragt.

Zahlen & Fakten rund ums BargeldKosten der Barzahlung 20

Kosten der Barzahlung im Einzelhandel

Einige Stimmen behaupten, wer mit Bargeld zahle sei langsam und ziehe

damit die Zeit an der Supermarktkasse unnötig in die Länge. Zudem sei

Bargeld nicht nur zeitaufwendig, sondern auch teuer, da Einzel händler

erst umständlich teures Wechselgeld beschaffen müssten.

Im Auftrag der Bundesbank wurde 2017 eine Studie durchgeführt, bei

welcher erfasst wurde, wie zeitaufwendig und teuer die verschiedenen

Zahlungsarten sind. Dabei wurde festgestellt, dass Bargeld nicht nur die

günstigste Zahlungsmethode für die Einzelhändler ist, sondern tatsächlich

auch mit Abstand die schnellste.

Die Barzahlung ist somit noch lange nicht aus der Mode gekommen.

Schließlich gibt es abseits der anderen zahlreichen Vorteile sowohl für

Händler als auch Verbraucher gute Gründe, die für das Bargeld sprechen

– nicht zuletzt heißt es so schön: „Zeit ist Geld.“

Zahlen & Fakten rund ums Bargeld Kosten der Barzahlung

21

Dauer von Zahlungsvorgängen

Basis: 3 125 Zeitmessungen inkl. 38 sonstige Zahlungen. Diese dauern rund 35,3 Sekunden und be-inhalten Gutscheinzahlungen oder kombinierte Zahlungen mit Gutschein und bar (31), NFC-Karten-zahlungen (4), Rechnung (2), kombinierte Zahlung mit Karte PIN und bar (1).

0 10 20 30 40 50 60

22,3

29,4

38,6(263)

(494)

(2 330)

Sekunden

Karte +Unterschrift

Karte + PIN

Barzahlung

Durchschnitt

in Klammern Anzahl der Messungen

Kostenübersicht der Zahlungsarten

0 0,20 0,40 0,60 0,80 1,00 0 0,3 0,6 0,9 1,2 1,5 1,8

Kreditkarte +Unterschrift

Kreditkarte +PIN

Lastschrift

girocard

Barzahlung

in € je Transaktion in % des Umsatzes

Kassierzeiten Kassenhintergrund Ver- und Entsorgung / Transaktionskosten Terminals

€ %

0,67

1,80

0,97

1,70

1,82

0,24

0,33

0,34

0,97

1,04

Deutsche Bundesbank

Zahlen & Fakten rund ums Bargeld

22

Diese Zusammenstellung wird einmal jährlich aktualisiert und kann auf

der Website der Deutschen Bundesbank abgerufen werden.

Aufgaben > Bargeld > Übersicht Bargeld > Zahlen und Fakten rund ums

Bargeld

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adresse oder nutzen das Kontaktformular auf der Website der Bundesbank

(hier zu finden).

Deutsche Bundesbank

Zentralbereich Bargeld

Wilhelm-Epstein-Straße 14

60431 Frankfurt am Main

www.bundesbank.de

bargeld-veranstaltungen@bundesbank.de

Telefon: 069 9566-4915

Taler, Taler, du musst wandern…

….dieser hier allerdings nicht: finden Sie den Unterschied zur echten

5€-Münze „Gemäßigte Zone“? Die Auflösung befindet sich unten auf

dieser Seite.

Klein, aber fein: der Hase zeigt hier nur sein rechtes Ohr, während auf einer echten Münze beide Ohren zu sehen sind