„Digitalisierung des Bankgeschäfts, Kundenbindung durch Ökosysteme“ – möglich?
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© WG-DATA GmbH © WG-DATA GmbH „Digitalisierung des Bankgeschäfts, Kundenbindung durch Ökosysteme“ – möglich? Shaping Change - Strukturwandel in der Bankenindustrie Weimar, 29.April 2016 © WG-DATA GmbH
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„DigitalisierungdesBankgeschäfts,Kundenbindung durchÖkosysteme“ – möglich?Shaping Change- StrukturwandelinderBankenindustrie
Weimar,29.April2016
©WG-DATA GmbH
DieDigitalisierung verändertalles…
DasMarketing. DieOrganisation.DieProdukte. DieProzesse.
Seite 3
…UND AUCH TRADIERTE GESCHÄFTSMODELLE
3
MUSIKINDUSTRIE – SCHON FAST VERGESSEN.
STREAMING:SPOTIFY
DIGITALERTONTRÄGER:CD
DOWNLOAD:ITUNES
ANALOGERTONTRÄGER:VINYL
Bildquelle: opethpainter; bit.ly/1Q6mE1Q
Seite 4
192 1
Quelle:Mittelwertbildung unterschiedlicherErhebungen
DurchschnittlicheKundenkontakte(p.a.)
WWW.
DER FINANZDIENSTLEISTUNGSINDUSTRIE ......könntedasselbeSchicksalblühen!
24120
AnwendenkenSiebeimBegriff„DigitalesÖkosystem“
alserstes?
Seite 6©LandesanstaltfürMedienNRW(LfM)
Seite 7
DIGITALEÖKO-SYSTEME
Apple
Amazon
Apple
Amazon
MonetarisierungvonMehrwert-Services
Lock-InEffekte
DatenhoheitundDiskretionOffeneSchnittstellenundInteroperabilität
Payment-Leistungen
QuersubventionierungverschiedenerDienste
VerkaufvonPrimärprodukten
IntegrationvondigitalenAngebotenuntereinem„Dach“ KomfortundSicherheit
EFFEKTE VON DIGITALENÖKO-SYSTEMENLassensichdie„AGFA-Effekte“ aufdieSparkassen-Finanzgruppe übertragen?
Thesen
Seite 9
DigitaleÖkosystemeführenzuneuenErlösquellen Kundensindbereitfürsinnvolle
Zusatzleistungenzubezahlen.
IntegrierteServiceprozessegehendaraufeinundführenzuneuenErlösquellen.
Seite 10
One-Stop-Shopping–Kundensindbequem&anspruchsvoll
DerKundenbedarfmussdurcherweiterteLeistungenzueinemdurchgängigenKundenerlebnisinFormvonServicekettenführen.
Seite 11
FinanzproduktewerdenTeildieserServiceketten
FinanzproduktesindkeineemotionalenPrimärprodukte.
SiesindnotwendigzurBedarfs- &Wunscherfüllung
Seite 12
DER „ECHTE“KUNDENBEDARFMUSS KERN DIESER ENTWICKLUNG SEIN.SeinenvielfältigenBedarferkennen,integrierenundihndurchMehrwerteüberraschen.
KÖNNEN BANKENPROFITABLERINITIATOR DIESERVERNETZUNG SEIN?
Bank
Verbund-partner
Behörden
Wett-bewerb
HandwerkVereine
Handel
Dienstleister
Wiekönnteeindigitales(Banken)-Ökosystem
aussehen?
Seite 14
NEUE KUNDENBEDÜRFNISSE ENTSTEHENDURCH TECHNISCHEN
ENTWICKLUNGEN.
Quelle:https://www.flickr.com/photos/shookphotos/4717175868
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MERCEDES HAT DIESE ZUKUNFTSVISION ERKANNT …VomAutobauerzumMobilitätsanbieter.
Quelle:MercedesBenz
Seite 16
…UND GEHT AUF DEN KUNDENBEDARF „MOBILITÄT“DIREKT EIN.
Quelle:www.moovel.de
Seite 17
1999Messenger
2003Chinas gr.Website
2005Kommerziel-lesSocialNetwork
2006Payment&Marktplatz
2008NeueZusatz-
dienste
201xKooperationenm.Unternehmen
&Behörden
WECHAT – VOM MESSENGER ZUM DIGITALENÖKOSYSTEM.Zusatzservices alsMehrwerttreiber undErfolgsmotor
Seite 18
§ FrühzeitigeBedarfserkennung§ Vernetzung undZusammenführungvonNachfrageundAngebot
§ Kunden habendirektenZugangzueinander undzurelevantenHändlern, Dienstleisternetc.
§ SinnvolleVernetzungzuanderenProdukten undAngeboten
§ IntegrationvonDrittenz.B.FinTechDienstleistern, Handwerketc.
Kundennutzen
DIGITALE ÖKOSYSTEME SIND OFFEN FÜR PASSENDE INTERESSENTEN.SukzessiveErweiterungdereigenenWertschöpfung.
!
AnalogieShop-inShop
Seite 19
DAS DIGITALE (BANKEN-)ÖKOSYSTEM ...VernetzteServices werdenübereinePlattformangeboten.
Zahlungs-verkehr
Kredit
Baufi
PFA
Wert-papier Cyber
Security
IdentityMgmt.
Risk-Mgmt.
Bürger-dienst
Location-basedServices
Bankprod
ukte
Fremdprodukte
und-ServicesCrowd
investing
Kreditvonprivat etc.etc.
P2PPayment
Alters-Vorsorge
VernetzenSieIhreKundenundderenLeistungen(Privatkunden/Firmenkunden/Interessenten)
App-Store
… … … …
… … …
PFM/PFA Konten Payment
Fragen
NextBestOffer
Seite 20
Quelle:https://www.cringle.net/
CyberSecurity
IdentityMgmt.
Bürger-dienst
Location-basedServices
Fremdprodukte
und-ServicesHaushalt
Kreditvonprivat etc.
P2PPayment
EIN DIGITALES BANKEN-ÖKOSYSTEM ......bietetKundeneineintegrierteProduktpaletteundMehrwert-Services.
Seite 21
Quelle:https://www.bergfuerst.com/
CyberSecurity
IdentityMgmt.
Bürger-dienst
Location-basedServices
Fremdprodukte
und-ServicesCrowd
investing
Kreditvonprivat etc.
P2PPayment
EIN DIGITALES BANKEN-ÖKOSYSTEM ......bietetKundeneineintegrierteProduktpaletteundMehrwert-Services.
Zahlungs-verkehr
Kredit
Baufi
PFA
Wert-papier
Risk-Mgmt. Bankprod
ukte
etc.
Alters-Vorsorge
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EIN DIGITALES BANKEN-ÖKOSYSTEM ......bietetKundeneineintegrierteProduktpaletteundMehrwert-Services.
Quelle: eGovernment Monitor2015
CyberSecurity
IdentityMgmt.
Bürger-dienst
Location-basedServices
Fremdprodukte
und-ServicesCrowd
investing
Kreditvonprivat etc.
P2PPayment
DigitalesBürgerkonto:§ SichererNutzer-Account§ Zugangsberechtigungund Identifizierung
§ Online-Verwaltung§ Formulardienste§ Aktions-Alert§ Payment§ EigenerDatenraum§ Archivbereich
Zahlungs-verkehr
Kredit
Baufi
PFA
Wert-papier
Risk-Mgmt. Bankprod
ukte
etc.
Alters-Vorsorge
Seite 23
WIE KANN DAS ZUSAMMENSPIEL AUSSEHEN?
KooperationendürfensichnichtnuraufFinTechsbeschränken!
Anwälte
Steuer-berater
Einzel-handel
Dienst-leister
Hand-werker etc.
LernendurchkooperativesDenken– CoopetitionalsGrundmusterverstehen.
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BeispielDeutscheBank
Quelle:faz.net, 20.4.2016;Bildquellen: Q110- detektor.fm /jovoto.com
„EsgehtnichtmehrumdieDigitalisierungdesBankgeschäfts,esgehtumdieZukunftdesBankingsineinerdigitalisiertenWelt“ChristianSewing,Privatkundenvorstand
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SMART SERVICES:DIE NUTZER STEHEN IMMITTELPUNKT.
Quelle:Deutsche PostDHL/acatech
Bankproduktesinddigitalunddatengetrieben. (EmpfehlungderAcatech)
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WIE KANN DAS ZUSAMMENSPIEL AUSSEHEN?
FlexibleInfrastrukturenerlaubenSparkassen,mitHilfeoffener Systemschnittstellen(APIs)neueundgeeignete finanzspezifischeoderNon-Banking-Services effizientundvorallemzeitnahzuimplementieren.
(OptionzurFlexibilisierungmonolithischerundstatischerSysteme.)
Technische IntegrationisteineGrundvoraussetzung.
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DIGITALE(R)EVOLUTION
DerdigitaleWandelwirddasalteBusinessModelvonBankenundSparkassennachhaltigverändern!
Bildquelle:ErichFerdinand;bit.ly/1F1goIf
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DigitalesÖkosystem- DefinitionundEinordnung§ „DigitaleÖko-Systeme”sindnutzergetriebene,losegekoppelte
kollaborativeundvernetzte(digitale)Systeme.
§ IhreNutzungbasiertaufeinemzwischendenAkteurenabgestimmtenundakzeptiertenWertesystem.
§ DurchstrategischeAllianzenentstehenvielfältigebranchenübergreifendeAngeboteanServices,ProduktenundDiensten- zummaximalenNutzenderTeilnehmer
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EineWelt, inderKunden… die(digitale)Bankneu
erleben– undsichmöglichstlangeaufhalten
… vernetzte Servicesnutztund(innovative)Produktekaufen,dieihneneinenMehrwertundmaximalenNutzenbieten
EineWelt„MeineBank“… zurbranchenübergreifen-
denKooperationundVernetzungmitPartnernundUnternehmen
NutzenderOptionenzur… zurAnpassungundErwei-
terung destradiertenGeschäftsmodells
Attraktivitätsteigtmit… derGesamtzahlderNutzer… derAnzahlDrittanbieter… derVielfaltderServices,
Produkten… SinnvollenKooperationen,
(Allianzen,strategischenPartnerschaften)
EineWelt,inderKunden
EineWelt„MeineBank“ NutzenderOptionen
AttraktivitätsteigtmitEineErlebniswelt
CustomerExperience–attraktivesDesign&intuitiveUsability
Handel,Dienstleister,Handwerk,Behördenetc.- undSparkassenVernetzteServices&
Produkte
EFFEKTE EINES ÖKOSYSTEM-ANSATZES
Résumé
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WG-DATAGmbH
HeinerAndexerGeschäftsführer
Tauentzienstraße 1510789Berlin
+493072610360+491717429091
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Fax:+4930-7261036-70
VielenDank!
